Det betyder ikke noget om årsagerne, der fører dig til at skifte bank, fordi de under alle omstændigheder er legitime. Selv hvis denne operation er lettere, end det ser ud til, er det normalt, at du er i tvivl om det. I dag inviterer vi dig til at se nærmere på.
Løbende konto
Før du overvejer at overføre dine sparekonti, SICAV'er, obligationer osv. for at skifte bank er det første skridt at åbne en ny løbende konto i en ny bank. Husk, at når du har modtaget dine betalingsmetoder, for at annullere dem, du havde i din gamle bank, skal du informere de leverandører, der regelmæssigt debiterer din konto (telefon, internet osv.), Så snart du er sikker på, at din konto ikke længere er genstand for bevægelser, luk det. Som en påmindelse, og siden en lov fra 2005, har bankerne ikke lov til at opkræve et lukningsgebyr og skal overføre dine midler gratis til din nye bank. Nyd det …
Sparekonti
Lad os nu se på det mere delikate spørgsmål om opsparingskonti. Som du ved, er spareprodukter omfattet af en skattefordel og er begrænsede. Faktisk kan du kun have en Livret A eller Bleu, Livret Jeune eller en Livret de Développement holdbar og gemme pjece. Så for at skifte bank skal du overveje at lukke disse finansielle produkter i din gamle organisation. Han beregner de rentebeløb, der skal betales dig, og lukker derefter kontoen. Derefter kan du åbne det samme finansielle produkt igen i din nye bank.
Denne løsning foretrækkes i stedet for overførsel af midler, som, selvom den er autoriseret og mulig, har den største ulempe ved at trække i længden. Faktisk viser banker, der ser deres kunder flyve i andre himmel, dårlig tro.
I tilfælde af en PEL (boligbesparelsesplan) eller en CEL (boligbesparelseskonto), skal du ikke lukke dem, især fordi du risikerer at miste skatteprioriteten. For at fortsætte med overførslen inviterer vi dig derfor til at diskutere med de to banker først og få deres aftale. Du bør derfor opbevare dine husbesparelser i din gamle bank.
Det samme gælder PEP (Popular Savings Plan), selv om dette produkt kan overdrages, vil din nye bank ikke nødvendigvis styre medierne, det investeres på. Denne type produkt varierer efter banktype, så kontroller, inden du skifter bank.
For andre opsparingsprodukter kan disse holdes i to eksemplarer. Det vil sige, at du begge kan besidde dem i din gamle og nye bank og multiplicere indkomstkilderne.
Aktiemarkedsinvesteringer
Alt er kompliceret, når man kommer til aktiemarkedsinvesteringer. Så hvis du har aktier som aktier, obligationer osv. administreret af en værdipapirkonto, selvom det er muligt at overføre dem, er denne operation temmelig kompliceret, fordi din gamle bank skal give en historie om dine køb til din nye bank. Og i dette tilfælde sker overførslen til en ret høj pris. På den anden side, hvis din værdipapirkonto er i kapitaltab, tøv ikke med at lukke den og åbne en anden, fordi du finansielt ikke betaler noget.
I tilfælde af en PEA (kapitalbesparelsesplan) skal du ikke lukke den, fordi du som i ELP-sagen mister din forudgående skat.
Endelig, hvad angår livsforsikring, skal du vide, at dette produkt ikke kan overdrages, men du kan fuldt ud tegne en ny kontrakt af denne type i din fremtidige bank, fordi ejerskabet til dette produkt ikke er begrænset.