Hjemmesparekontoen genererer ikke betydelig interesse, men det kan være nyttigt at få et lån til at udføre arbejde eller til at købe et hjem. Den seneste skatteudvikling har ændret CEL's indkomstskattesystem noget. Vi gør rede for driften af ​​denne støtte såvel som dens skattemetoder, der for nylig er revideret med den sidste budgetlov, der har ændret en vis måde, den fungerer i 2020.

Boligsparekonto: hvad er det?

Hjemmesparekontoen (CEL) er lidt kendt: De fleste franske mennesker, der ønsker at købe en ejendom, har en husbesparelsesplan (PEL), der ofte er favoriseret på grund af dens højere rente sammenlignet med andre investeringsbiler. besparelser.

CEL er mindre udbredt, men det er ikke desto mindre en god supplerende investering. Det hele afhænger af den type ejendomsprojekt, du overvejer.

Hvad er boligsparekontoen til?

CEL er ofte åben med det formål at få et banklån til en reguleret rente. Det vil være en tilstrækkelig kredit (det vil sige beregnet til en bestemt investering), der gør det muligt at udføre arbejde i hans bolig eller under køb af en ejendom, der vil fungere som hovedbolig.

Nemlig : CEL'er, der blev åbnet før 1. marts 2020, kan også bruges til at erhverve et andet hjem, specielt beregnet til leje.

Bemærk, at rettigheder erhvervet med en CEL kan tildeles et familiemedlem. En interessant mulighed for forældre, der ønsker at give et løft til deres børn, der arbejder i et nyt hjem, der kræver arbejde!

Hvad er betingelserne for at kunne drage fordel af CEL?

For at få en bankkredit via CEL, skal kontoen have været åben i mindst 18 måneder.

Det ydede lån må ikke overstige € 23.000, varigheden af ​​den kredit, der ydes under hjemmesparekontoen, er mellem 2 og 15 år . Personer, der åbnede en hjemmesparekonto inden 1. januar 2020, modtager også en statspræmie svarende til 50% af de renter, der er tjent gennem CEL-investeringen, op til en grænse på 1.144 euro. Denne statsbonus elimineres for åbne CEL'er siden 1. januar 2020.

Hvordan fungerer hjemmesparekontoen?

Som med de fleste sparekonti eller adgangskoder er det ikke muligt at have flere CEL'er, selvom de er åbne i forskellige institutioner. På den anden side er det meget muligt og endda tilrådeligt i nogle tilfælde at have en ELP og en CEL derudover. Generelt starter vi med at åbne en ELP, som vi til sidst afslutter med en LEC, når vi har et langsigtet købsprojekt for en ejendom, der kræver noget arbejde.

Den oprindelige betaling på hjemmesparekontoen er 300 € . Når dette første bidrag er ydet, er betalingerne gratis, men de kan ikke være mindre end 75 €. Det er muligt at trække sig frit på CEL, forudsat at du holder en minimumssaldo på € 300. Hvis denne betingelse ikke overholdes, lukkes kontoen.

Hvad er det loft, der er indstillet til hjemmesparekontoen?

Loftet er sat til € 15.300 ekskl. Renter, dvs. at en person, der har nået loftet på boligopsparingskontoen, ikke længere kan foretage betalinger, men saldoen på hans konto vil fortsætte med at stige takket være den akkumulerede rente. .

Vederlag og beskatning af hjemmesparekontoen i 2020

Afkastet på besparelser, der er placeret på CEL, er ikke meget fordelagtigt ved første øjekast: Den er sat til 0, 50% . Denne rente er brutto, fordi den modtagne rente er underlagt sociale sikringsbidrag. Et meget lavere afkast end skattefrie passbøger, penge er næppe beskyttet mod inflation. Så vi ser, at den største fordel ved CEL er at opnå en kredit til fordelagtige priser, ikke investering i kontanter til at generere renter.

Skatteafgiften varierer afhængigt af åbningstiden for boligopsparingskontoen:

  • Renter genereret af opsparing på CEL åbnet indtil 31. december 2020 er fritaget for indkomstskat
  • Renter genereret af besparelser på CEL'er, der er åbnet siden 1. januar 2020, er underlagt den progressive indkomstskatteplan, eller, hvis spareren vælger denne metode, til den faste sats på 12, 8% (denne sats fast beløb henviser til de ændringer, der er forårsaget af indførelsen af ​​den samlede faste skat - eller flad skat - der er gældende for indkomst fra løs kapital siden 1. januar 2020).

I betragtning af disse elementer kan spareren, der ønsker at spare uden et specifikt mål i forbindelse med en renovering eller en ejendomsopkøb, bevæge sig mod sparekonti som pjece om bæredygtig udvikling og solidaritet eller PEA for at opnå en rentabilitet mere vigtigt for hans investeringer.

At læse også:

  • PEL (husbesparelsesplan): definition, sats, loft, beskatning
  • Få det bedste prioritetslån: gode tip til at låne
  • Online besparelser: Definition, rådgivning og årvågenhedspunkter
  • ELP eller CEL: to besparelsesmuligheder, der er ens?
  • Besparelseshæfte: de forskellige pjecer på markedet

Kategori:

Finans