For at optimere styringen af ​​dine aktiver skal du undertiden investere. For investorer er bøde på kredit en meget interessant enhed, især da det giver skattefordele. Hvad er særlige forhold ved denne type lån?

Definition: hvad er et lån i bot

I modsætning til en afskrivbar kredit inkluderer afdragsbetalingerne til en bøde ikke en andel af kapitalen, men kun renter. Hele kredit tilbagebetales i bøde, dvs. ved afslutningen af ​​kontrakten.

Denne type lån tegnes normalt af investorer, der køber fast ejendom til leje. Lånebeløbet udbetales ofte til kreditfirmaet efter en videresalg.

Påmindelse : det amortiserbare lån er et traditionelt lån, der afskrives månedligt: ​​Hver måned tilbagebetaler låntageren en del af det lån, der er lånt under denne kredit plus en rente.

Hvad er forskellen mellem bøde i lån og afskrivning på lån?

  • Afskriveligt lån: Dette er et klassisk lån, der afskrives på månedlig basis. I praksis betyder det, at du hver måned tilbagebetaler en del af det lån, der er lånt under denne kredit, forværret med en rente.
  • Lån i bøde: her skal du i stedet for at tilbagebetale det lånte beløb ud over rentesatsen kun tilbagebetale renten på månedsbasis. Den lånte kapital på sin side refunderes ikke før lånets slutning.

Dets specificiteter: for hvad? Hvordan?

Bøderne gælder hovedsageligt køb af fast ejendom.

Derudover skal du vide, at det er:

  • En løsning, der er forbeholdt investering i udlejning af fast ejendom
  • Et fastforrentet lån med tilbagebetaling af kapital ved afslutningen af ​​kontrakten
  • En kredit på mellem 3 og 15 år
  • En kredit på et minimumsudlånsbeløb på 21.500 euro (uden grænse).

Dens fordele

Rentefradrag fra låntagers lejeindtægter uden loft. Jo højere indkomstskattesatsen (over 40%), desto større er reduktionen.

En diversificering af finansielle investeringer: fast ejendom er en sikker satsning, der værdsættes af investorer, og lånet med bøde gør det muligt at diversificere sine investeringer.

Ulemperne ved kredit i bøde

Den første ulempe er det begrænsede omfang af lånet med bøde, der kun vedrører lejeinvesteringerne. I modsætning til en afskrivbar kredit er renterne højere.

Endelig vil det være nødvendigt at opbygge besparelser svarende til det kapital, der skal tilbagebetales ved afslutningen af ​​kontrakten. Dette kan have form af en livsforsikringspolice til fordel for långiveren, i dette tilfælde kreditinstituttet eller banken.

At vide : det vil være nødvendigt at sikre, at investeringens rentabilitet er højere end lånets, for at den finansielle operation kan være interessant.

Simulering af et lån i bøde: illustration i figurer

Tag eksemplet med et lån på 80.000 euro til den nominelle årlige rente på 5% (med forsikring) over 20 år. Låntageren betaler hver måned 333, 33 euro, og dette i løbet af 239 måneder. Derefter betales en sidste månedlig betaling på 80 333, 33 euro ved kontraktens afslutning.

De samlede kreditomkostninger er derfor 79.999, 20 euro, ud over de 80.000 euro, der skal tilbagebetales.

Med konventionel kredit ville du have været nødt til at betale 240 månedlige rater på 527, 97 euro for i alt 126.712, 80. De samlede omkostninger ville derfor være 46.712, 80 €.

Men fordelen ved lånet i bot er, at lejeperioder genererer leje, der betaler renterne på lånet. Målet med operationen er derefter at videresælge ejendommen for at generere en finansiel margen.

Hvordan bruger jeg et lån i bot?

Lånet med bøde er hovedsageligt beregnet til en lejeinvestering, det vil sige køb af ejendom til leje. Og i denne sammenhæng og i de fleste tilfælde udbetales saldoen ofte til kreditfirmaet efter en videresalg.

Eksempel: du køber en lejlighed 100 000 euro, som du lejer i 10 år. I denne periode modtager du husleje, og til gengæld betaler du renterne på dit lån. Efter 10 år beslutter du at sælge din ejendom, og, overraskende, øges lånet til fast ejendom, og du videresælger din ejendom 120 000 euro. Med dette beløb kan du derefter tilbagebetale saldoen for dette lån i bot.

Hvem er han bestemt til?

I teorien er bødelånet beregnet til alle, men i praksis ser vi, at det er en kreditmekanisme, der er egnet til husholdninger, der er stærkt beskattede, og som ønsker at trække disse interesser fra deres skatter .

Som du har forstået, er dette en type kredit, der ikke anbefales til alle, og i de fleste tilfælde er det ofte mere fordelagtigt at optage et konventionelt lån, billigere. Tøv ikke med at bede din bank om råd og foretage simuleringer!

At læse også:

  • Hvordan finder man det billigste personlige lån?
  • Afskriveligt lån eller i bøde: hvordan vælger man?
  • Afskriveligt lån: fast eller variabel rente?
  • Hvordan tegner du et prioritetslån uden bidrag?
  • Fritagelse for ejendomsskat: hvordan gør man det?

Kategori:

Finans