Når vi taler om kredit, er det automatisk spørgsmålet om april . For at forstå omkostningerne ved et lån, effektivt at forhandle og sammenligne er det vigtigt at kende denne opfattelse.

Hvad er den april?

APR er den årlige samlede effektive sats. Det svarer til den rente, der er indstillet af banker og kreditinstitutter. Det bruges til at estimere de samlede omkostninger ved et boliglån eller en forbrugerkredit.

Dette er kursen inklusive alle kreditrelaterede omkostninger, inklusive administrationsgebyrer, gebyrer betalt af långivningsinstitutionen, forsikring inkluderet i lånet, når banken kræver låneforsikring, og så videre.

Med denne sats kan den enkelte:

  • Evaluer de reelle omkostninger ved låntagning
  • Sammenlign forskellige forslag fra kreditorganisationer
  • Bestem, om den tildelte sats overstiger slidsprocenten, dvs. den maksimale tilladte sats afhængigt af arten af ​​den tilmeldte kredit.

Denne rente skal meddeles kunderne for at give dem et klart overblik over, hvad lånet koster dem og således undgå vildledende reklame, skjulte omkostninger, forskel mellem attraktiv rente, der vises i modsætning til virkeligheden …

Hvorfor bruge denne indikator?

Det er en indikator, der er fælles for alle banker: da denne beregningsform er identisk for alle kreditinstitutter, vil resultaterne let kunne sammenlignes.

Omtale af disse oplysninger er obligatorisk: i tilfælde af kredit er den finansielle institution forpligtet til at informere forbrugeren om denne sats.

Metoden til beregning af april

APR fastlægges af hvert kreditinstitut. For et identisk finansielt produkt varierer satserne betydeligt, skønt dens nedbrydning følger det samme princip.

Denne sats inkluderer:

  • den nominative sats, også kendt som basisrenten
  • diverse gebyrer såsom provisioner, administrationsgebyrer, registreringsgebyrer
  • forsikringsomkostninger, når det er obligatorisk at tegne en.

TAEG eller TEG: hvad er forskellen?

Det adskiller sig fra TEG (Total Effective Rate), fordi det diskuteres årligt. TEG inkluderer rente, garantiafgift, registrerings- og registreringsgebyrer og forsikringsomkostninger, når du skal købe en. Indtil september 2020 blev TEG i stedet brugt til at sammenligne ejendomslån og APR til forbrugerkredit, men siden da er kun APR brugt til at opfylde de nye europæiske standarder. I 2020 er beregningsmetoden for satser den mest udbredte.

TAEA og TAEG

TAEA (effektiv årlig forsikringssats) følger det samme princip: en enkelt, standardiseret sats, der gør det lettere at sammenligne forskellige forsikringstilbud. TAEA gælder for låntagers forsikring. For at beregne det skal du starte fra april. TAEA = TAEG med forsikring - APRT ekskl. Forsikring.

Global effektiv årlig sats i praksis

Når man studerer de forskellige kredittilbud, der er afgivet af bankerne, for at sammenligne tilbud på en udtømmende og pålidelig måde, er det nødvendigt at sikre, at de nævnte satser udtrykkes i form af april. Kun denne kurs svarer til de reelle, samlede og endelige omkostninger ved kredit. Det er derfor en væsentlig fælles indikator.

Enhver anden omtale øges sandsynligvis med gebyrer, der ikke er specifikt specificeret.

Gå længere end satsen

Selvom april er en fremragende indikator, kan sammenligningen af ​​kredittilbud ikke begrænses til denne enkelt sats. At sammenligne tilbud på en raffineret måde skal faktisk tages i betragtning:

Prisen på kredit: disse omkostninger krypteres normalt i lånetilbudene, så man hurtigt kan sammenligne de forskellige lån.

Kreditegenskaber: Du kan kun sammenligne to typer identiske lån. Et tildelt lån koster altid mindre end et ikke tildelt lån, så du skal sammenligne renter på lån med nøjagtigt de samme betingelser.

Betingelserne for tilbagebetaling: Hvis der ydes faciliteter til låntageren med hensyn til tilbagebetaling (udskudt, mulighed for at udskyde visse månedlige betalinger osv.), Kan renten variere fra et konventionelt kredittilbud.

Forsikringsgarantier: I APRC er forsikring inkluderet, når den er obligatorisk. Men ifølge bankerne kan betingelserne i denne forsikring variere lidt: et andet element, der kan forklare en variation i satserne.

Hvordan finder man den bedste april?

For at træffe dit valg skal du vælge et sammenligningswebsted, der udover den apr, der giver dig mulighed for at kende alle de egenskaber ved det lån, du planlægger at tegne. Foretag en anden aftale med en bankinstitution for at tilpasse tilbudene til din personlige situation (især med hensyn til forsikringsdelen).

At læse også:

  • Hvordan finder man en billig konso-kredit?
  • Hvordan genforhandles renten på et prioritetslån?
  • Hvordan betaler jeg en kredit?
  • Hvordan får man en hurtig kredit om 24 timer?
  • Hvordan får man en kredit uden bevis?

Kategori:

Finans