Hvis du er gift, en samboer eller en samboer, og du overvejer at tilmelde dig en konto . At have en fælles konto med din anden halvdel hjælper faktisk med at bedre styre husholdningsudgifter. Men det er muligt at åbne denne type konto, selvom du ikke er i et forhold: i tilfælde af en værelseskammerat er det undertiden en meget praktisk løsning at styre udgifter i forbindelse med boliger uden historie.

Princippet om den fælles konto

Teoretisk set kan alle åbne en fælles konto: dette er berettiget, når der er fælles udgifter eller kontantindtægter, der skal administreres med en eller flere andre mennesker. Kun hvis denne løsning viser sig at være meget praktisk, er den ikke uskyldig, og du er derefter knyttet til den person, som du åbnede kontoen med. Det er bedre at vide, hvad du laver før.

I praksis er det meget simpelt: med hensyn til en klassisk konto skal du bare gå til banken for at betegne dit ønske om at åbne en fælles konto. Hver af kontohaverne skal derefter fremlægge de dokumenter, banken anmoder om: mindst indkomstbevis og identitet. Hvis du vælger onlinekonti med et gratis kreditkort, kan du også bede om bevis for indkomst for at kontrollere, at du opfylder kriterierne for at kunne drage fordel af visse toldmæssige fordele.

Hvilke konti kan åbnes på en fælles konto?

Kunder kan åbne en fælles konto:

  • en kontrolkonto
  • en opsparingskonto
  • en titelkonto
  • en termindbetaling

På den anden side er det umuligt at åbne en Livret A-konto, en LDD, en ELP eller en PEA.

Hvordan fungerer den fælles konto?

I princippet kan ethvert betalingsmiddel bruges af medejere af kontoen. Tiltrækning, indbetaling, check, overførsel, tilbagetrækning … kan bruges af hver medejer. Med en undtagelse: kreditkort er personligt og kan kun bruges af kortholderen. Hvis den anden medejer ønsker at have et kreditkort, er oprettelse af et andet kreditkort i hans navn obligatorisk.

Bemærk, at banken ofte vil tilbyde kunder en reduktion i prisen på det andet kreditkort efter den første udstedelse.

Hvad er dens fordele?

Når aftalen er perfekt i et par, herunder fra det økonomiske synspunkt og forvaltningen af ​​det indenlandske budget, har den vedhæftede konto visse fordele, fordi den:

  • Fremmer delingen af ​​opgaver
  • Giver mulighed for en mere fleksibel styring af husholdningsudgifter
  • Autoriserer oprettelse af gruppesparing (undtagen livsforsikringspolitikker)
  • Øger gældskapaciteten, mens der deles prioritets-, registrerings- og notargebyrer med to, når du tegner et boliglån

Hvad er dens ulemper?

Ifølge den franske sammenslutning af bankbrugere udgør den fælles konto to hovedrisici:

  • Risikoen for at blive forbundet med et bankforbud
  • Risikoen for at skulle betale gæld, der er indgået af medunderskriveren

Hvis en af ​​indehaverne udsteder en check, og at den afvises som et bankforbud, vil hans ægtefælle blive ramt af det samme forbud. Og hvis en af ​​dem tillader et overtræk på kontoen, vil banken være i stand til at kræve gælden til den ene som til den anden.

Findes der løsninger til at minimere eller annullere virkningen af ​​disse ulemper?

For at undgå bankforbud skal du sende et fælles brev til filialchefen for at udpege en "kontoadministrator", der, hvis nogen, bærer forbuddet alene. Og hvis der opdages, skal du informere banken om sin beslutning om at adskille sig fra den konto, der ikke fungerer mere, mens den er under autoritet for resten. På datoen for hans afgang er den udgående ikke længere ansvarlig for eventuelle problemer på kontoen. Mail skal sendes med registreret post med bekræftelse af modtagelse, og medejer skal naturligvis underrettes om proceduren.

Så er fælleskontoen en god løsning?

Fra det øjeblik, de to medejere er opmærksomme på de moralske forpligtelser, der binder dem, er det rigtigt, at den fælles konto har visse fordele. Og intet forhindrer dig i at have en fælles konto og individuelle løbende konti, især da nogle bliver betalt eller tilbyder betydelige fordele, inklusive online bank.

Problemer, der kan opstå efter døden af ​​en af ​​medejerne

Den fælles konto lukkes ikke automatisk i tilfælde af en død af en af ​​medhaverne. Da hver medejer har friheden til at betjene kontoen, fortsætter den med at gøre det, indtil banken bliver informeret om dødsfaldet. Når banken er informeret, er der to muligheder: Enten manifesteres ingen modstand af arvingerne, og kontoen bliver den overlevendes personlige konto; kontoen er blokeret efter anmodning fra den afdøde samejeres arvinger.

Ingen modstand: kontoen bliver den overlevendes personlige konto

I mangel af udtrykkelig modstand fra den afdøde samejeres arvinger, kan kontoen frit administreres af den overlevende ejer, kontoen bliver derefter personlig. I dette tilfælde giver banken arvingerne erklæringerne om de udførte transaktioner.

Modstand fra arvingerne og blokering af kontoen

For at blokere kontoen, indtil boet er opdelt, er det nødvendigt, at arvingerne efter den afdøde medejer fremsætter en anmodning med registreret brev med bekræftelse af modtagelse til banken. I dette tilfælde giver banken arvingerne en beskrivende kontoudtog på dødsdagen og blokerer kontoen.

Opmærksomhed: arvingerne er nødt til at retfærdiggøre døden af ​​medejer af den fælles konto samt deres arvingskvalitet (ved en berømmelse eller et arvcertifikat).

Fordeling af summer på dødstidspunktet

Positiv kontosaldo

I tilfælde af en positiv balance på dødsdagen er spørgsmålet om bestemmelse og skæbne for den andres tilhørende afdøde en del af den generelle afvikling af arven. Medmindre andet er angivet i den ledsagende kontoaftale, vil halvdelen af ​​beløbene på kontoen, hvis de fælles kontoejere er to, blive en del af den afdøde samejes bo.

Advarsel: i nærværelse af en henvisningsklausul til den sidste overlevende i ægteskabsregimet (ægteskabskontrakt), vil den overlevende ægtefælge bortskaffe hele kontoen, og arvingernes modstand har ingen virkning.

Negativ kontosaldo

I tilfælde af negativ saldo kan banken anmode den overlevende ejer om at dække alle de tilsvarende beløb i overensstemmelse med princippet om passiv solidaritet, der binder medejerne til en fælles konto.

Hvad sker der, hvis medejerne skiller sig ud?

Lukker kontoen

For et par (gift, pacsé eller ej) bringer pausen de facto visse presserende bankregulariseringer. I tilfælde af aftale kan den fælles konto lukkes i mindelighed. Et afbestillingsbrev underskrevet af begge indehavere vil blive sendt til banken. I slutningen vil det skabe en mindelig fordeling af balancen, uanset om den er positiv eller negativ. Men det vil være nødvendigt at sikre sig, at der ikke er nogen igangværende betalinger …

Kontotransformation

Mens man venter på afslutningen, kan det besluttes at opløse den gensidige konto i mindelig retning. Enhver transaktion kræver underskrift af begge indehavere. I tilfælde af uenighed er det muligt at foretage en ensidig opsigelse ved registreret brev med bekræftelse af modtagelse til medejeren og til banken. Kontoen konverteres til en individuel konto i navnet på den anden indehaver.

I alle tilfælde returneres alle betalingsmidler, og tilbagetrækningstilladelser oprettet annulleres. For endelig at specificere, at opsigelsen ikke betyder afvikling af de forrige gæld … Dette er de to indehaveres ansvar.

Et skilsmissedekret påvirker ikke driften af ​​en bankkonto. Derfor må vi ikke vente med at tage skridt med banken.

At læse også:

  • Betalt løbende konto: er det interessant?
  • Hvordan undgår man bankomkostninger?
  • Fordelene ved at åbne en online bankkonto
  • Debitor på den løbende konto: hvilke konsekvenser?
  • Hvilken bankkonto at åbne for sit barn?

Kategori:

Finans