Det menes ofte, at pension er i lang tid, at det er for tidligt at tænke over det. Og alligevel forberedes en pensionsforsikring, så snart du går ind i arbejdsstyrken. Mens studier, arbejde og familieliv dagligt er meget bekymrede, er det stadig vigtigt at tænke på pension. Nogle valg, som vi tager som standard, kan faktisk bogstaveligt talt påvirke vores liv i slutningen af ​​deres karriere. I denne vejledning fortæller vi dig det grundlæggende om pensionsforsikring og hjælper dig med at forudse de store beslutninger, du vil tage.

Forståelse af pensionsforsikringssystemet

Det er ikke vanskeligt at blande børster, når det kommer til pensionsforsikring. Mange arbejdstagere mener fejlagtigt, at pensionsforsikring er begrænset til den generelle ordning, der styrer den grundlæggende pension for ansatte i industri, handel og tjenester. Selv hvis det generelle system er søjlen i det franske pensionssystem (det alene dækker mere end 18 millioner bidragydere for i alt 13 millioner pensionister), er det ikke den eneste måde at finansiere, der findes pensionering. Der er faktisk to andre typer pension.

Grundlæggende pensionering

Grundlæggende pension er obligatorisk pension for alle. Grundplanen kan ses som det fundament, som det franske pensionssystem bygger på. Grundpensionen er baseret på princippet om solidaritet mellem generationerne. Faktisk bidrager aktive arbejdstagere til pensionsfinansiering til nuværende pensionister gennem bidrag, ligesom deres ældre gjorde tidligere. Til gengæld abonnerer aktive arbejdstagere selv på den generelle sociale sikringsordning, hvilket betyder, at de også er berettigede til en alderspension.

Grundlæggende pensionering styres af andre nøgleprincipper. For medarbejdere født før 1956 er den minimale pensionsalder således 60 år . Medarbejdere født efter denne dato kan gå på pension i en alder af 62 år . For at drage fordel af en fuld pensionsforsikring skal arbejdstageren obligatorisk akkumulere et antal fjerdedele af den specifikke aktivitet.

Endelig skal det bemærkes, at enhver alderspension, der er knyttet til den generelle sociale sikringsordning, beregnes på grundlag af tre afgørende kriterier: den forsikrede personlige årsløn, varigheden af ​​hans karriere og forsikringsvarigheden inden for ordningen. Generelt.

Supplerende pension

Som navnet antyder, er den tillægspension en pensionsfond, der supplerer en medarbejders grundlæggende pension. Det ydes ud over almindelige pensioner, der leveres af det generelle sociale sikringssystem. For pensionisten kan en hjælpepension være en interessant ekstra indkomstskilde. Hvad mere er, denne type pension fungerer ligesom grundlæggende pension. Faktisk bidrager arbejdsgiveren og den bidragydende gennem hele deres karriere (det er altid arbejdsgiveren, der betaler de krævede bidrag direkte til den valgte supplerende pensionsfond). Derudover vurderes den supplerende alderspension efter antallet af kvartaler af bidrag, som medarbejderen har akkumuleret .

Det er dog vigtigt at understrege, at supplerende pensionsforsikring afhænger af arbejdstagerens professionelle status . Derudover kan reglerne ændres afhængigt af den pågældende ordning. Supplerende pensioner er opdelt i flere kategorier. Der er AGIRC-ARRCO (pensionering af private ansatte), pensionering, der styrer de offentlige ansatte og embedsmænd, udover at der også er RSI (pensionering af håndværkere, håndværkere og uafhængige arbejdstagere), CIPAV (pensionering af liberale fagfolk) og MSA (landmænds pensionering). Det skal bemærkes, at i den offentlige service afhænger den tillægspension, der tillader betaling af en bestemt pension, af den supplerende pension for offentlig service ( RAFP ).

Supplerende pension

Den supplerende pension, der adskiller sig fra de to foregående, kan oprettes af enhver medarbejder eller virksomhed via et opsparingsprodukt. Denne pensionsforsikring er ud over de tidligere niveauer i pensionssystemet. Selv om det naturligvis er rent valgfrit, har supplerende pension en tendens til at udvikle sig betydeligt. Det må siges, at det giver den ansatte mulighed for at opbygge en solid kapital til pensionering.

Det er nødvendigt at skelne mellem supplerende pensioner, der er indledt af arbejdsgiveren, og dem, der anmodes om af en person. Supplerende pensionsplaner er således adskillige, varierede og dissocierbare. F.eks. Er der supplerende pensionsordninger med bidrag og fordele, såvel som andre forsikrings- eller opsparingsprodukter som Livsforsikring, Pensionsopsparingsplanen (PERP) eller Madelin-kontrakten.

De hyppigst stillede spørgsmål

Det siger sig selv, at mange aktive mennesker, fremtidige pensionister og pensionister selv stiller sig selv en masse spørgsmål om pensionsforsikring. Fordi det er vanskeligt at finde svarene på nogle meget vanskelige spørgsmål, har vi udarbejdet en liste over de hyppigst stillede spørgsmål. Vi behandler hvert af disse spørgsmål og besvarer dem i detaljer.

I hvilken alder kan man gå på pension?

Pensionsalderen afhænger af den enkeltes personlige situation og levetiden for hans / hendes karriere. En person, der aldrig har arbejdet - og aldrig har været tilknyttet en social sikringsordning - er således ikke teoretisk berettiget til alderspension.

Hvis du i øjeblikket er ansat, vil du være i stand til at gå på pension i en alder af 62, hvis du har det krævede antal kvartaler . Hvis dette ikke er tilfældet, vil din arbejdsgiver ikke være i stand til at tvinge dig til at gå på pension før 70 år. Der er dog undtagelser.

Hvis du er pensioneret, og du føler, at din pension ikke er nok (fordi den ikke beregnes til den maksimale sats), kan du fortsætte med at arbejde for at få det nødvendige antal kvartaler eller endda købe kvartaler! I realiteten gør indløsning af kvartaler det muligt at undgå slid i en lang karriere og hurtigere gå på pension.

Det skal dog bemærkes, at førtidspensionering i mange tilfælde er mulig, dvs. ved at acceptere ikke at modtage fuld pension. I nogle erhverv giver arbejdsløshed i handlen desuden arbejdstageren mulighed for at betale sine kontingent hurtigere.

Hvilke løsninger kan man røre mere ved pensionering?

Der er mange måder at tjene mere på pension. Medarbejdere kan allerede undersøge spørgsmålet om deres alderspension ved at overveje at optimere størrelsen af ​​grundpensionsforsikringen. I en sådan konfiguration er det ideelle at abonnere på individuel pensionsopsparing eller gruppepensionsopsparing eller endda købe kvartaler, når tiden er inde.

Pensionister kan kombinere pension og deltidsarbejde for at få enderne til at mødes. Men i en alder, hvor arbejdet ligger langt bag dem, kan det være klogt at købe kvartaler for at øge beregningsgraden og varigheden af ​​pensionsforsikringen. Pensionister, der ikke længere har kapacitet til at arbejde, kan også ansøge om en solidaritetsydelse for ældre (Aspa) eller kan øge deres alderspension med en præmie, især hvis de har allerede nået den lovlige alder og ønsker at drage fordel af den maksimale sats.

Hvordan får jeg et overblik over hans situation?

Uanset om du er ansat eller pensioneret, er det vigtigt at vide det nøjagtige beløb på den pension, som en er berettiget til. For at kende det gyldige bidragskvartal og estimatet af størrelsen på din alderspension, kan du blot oprette en online konto på den pensionsfond, som du er tilknyttet.

Pensionskassen giver et personligt rum for den forsikrede: han vil således kunne få adgang til alle de dokumenter, han søger, konsultere hans pointeropgørelse, hans individuelle situationrapport og hans globale vejledende skøn, lære mere om hans pensionsforsikring (fradrag fra hans pension, de sidste betalte betalinger) og meget mere. For at gøre dette skal han obligatorisk indtaste sit personnummer.

Hvilke skridt skal der tages?

Uanset om man er aktiv eller allerede pensioneret, er der flere trin, man måske skal tage for at få mere information om vores pensionsforsikring. Arbejdstagere kan for eksempel anmode om et skøn over deres pension, købe kvartaler tilbage eller regulere deres karriere- eller barnekvarter.

Pensionister har også mulighed for at konsultere opfølgningen af ​​deres fil og kan få adgang til endnu flere muligheder: De kan konsultere de sidste betalinger, revurdere deres alderspension, rette op på det beløb, der er erklæret til skatter osv. Dette er alle handlinger, der gør styring af deres pension meget fleksibel, især da alt nu kan gøres fra en computer og en internetforbindelse.

Arbejdsløshed, arbejdsstop og udvandring, hvad skal jeg gøre?

Spørgsmålet om arbejdsløshed er tornete og meget ofte anses arbejdsløshed og pensionsforsikring for at være uforenelig. Tænk igen. Arbejdsløse arbejdsløshedsperioder kan tælles til pension under visse betingelser. Vi anbefaler, at du opbevarer dine Pôle Emploi-certifikater, de vil være en stor hjælp, når det er tid til at ansøge om pension.

I tilfælde af arbejdsstop på grund af en økonomisk afskedigelse vil de modtagne fordele automatisk blive overført til karriereprotokollen for den person, der netop har mistet sit job. I tilfælde af arbejdsstop på grund af en ulykke, der fører til et midlertidigt eller permanent handicap, vil det være bydende nødvendigt for den fremtidige pensionist at opnå et certifikat om ufaglighed for arbejde . For at få dette dokument skal du ansøge til din pensionskasse og få det udfyldt af din læge eller af erhvervslægen i det firma, du er knyttet til.

Et andet vigtigt spørgsmål er udvandring . Hvis du arbejdede i en eller flere medlemsstater i Den Europæiske Union i løbet af din karriere, vil der blive gennemført en dobbeltberegning: ud over din franske pensionering tages der hensyn til den del af dine aktiviteter, der udføres i de pågældende medlemsstater. Hvis du beslutter at flytte uden for EU under din pension, kan du stadig være berettiget til en generel pension. Faktisk kan din caisse betale dig din pension på en fransk eller udenlandsk bankkonto. Du bliver dog nødt til at udfylde et bevis på eksistensen til en lokal myndighed og sende det tilbage til den kompetente fond.

Hvordan forbedrer du din pension?

For at øge din pension er der flere løsninger! Vi har allerede nævnt ovenfor, at enhver medarbejder eller medarbejder har muligheden for at købe kvartaler tilbage for at drage fordel af en fuld pension. I 2020 anbefales denne løsning især for mennesker, der har gennemført lange studier : sidstnævnte - så længe de er afsluttet med at opnå et eksamensbevis - kan konverteres til kvartaler, der tæller med pension, inden for grænsen på tolv kvartaler.

Ellers kan du bare kombinere beskæftigelse og pension for at drage fordel af en præmie. Faktisk har pensionister fra den generelle ordning og AGIRC- og ARRCO-planerne mulighed for at fortsætte deres karriere uden at dette sætter spørgsmålstegn ved deres ret til pension. Det må siges, at hvis man fortsætter med at arbejde efter den lovlige alder, er det muligt at opnå en pensionsforsikring til den maksimale sats.

Andre muligheder for at øge pension inkluderer faseret pension (som kun kan aktiveres ved at få arbejdsgiverens samtykke på forhånd). Du kan også åbne en PEA eller en PEA-PME, to opsparingsprodukter, der giver dig mulighed for at drage fordel af ikke-skattepligtige livrenter.

Hvad er pensionistenes rettigheder og forpligtelser?

Selvom der ydes visse ekstraordinære rettigheder til bestemte typer pensionister, skal alle uden undtagelse overholde strenge regler. Blandt alle pensionisters pligter er der forpligtelsen til at kumulere mellem 160 og 172 kvartaler for at drage fordel af en alderspension til den maksimale sats. Derudover skal det indses, at pensionsforsikring ikke tildeles automatisk. Spørg altid om det!

Pensionering har altid været en personlig ret. Det kan ikke videregives til hans arvinger, undtagen i tilfælde af en efterladtepension . Imidlertid kan en pensionsforsikring øges i henhold til nogle personlige tilfælde. Forældre, der har haft mindst tre børn, kan for eksempel se deres pension steg med 10% . De, der opdrager et handicappet barn, har ret til at kræve otte fjerdedele af pensionen . Kvartalsvise markeringer anvendes også i visse adoptionssager.

Andre ekstraordinære rettigheder tildeles pensionister, hvis karriere opfylder kriterierne for "besværlighed" på arbejdspladsen . Ud over at gå på pension i en alder af 60 år har tidligere ansatte i bygnings-, vedligeholdelses-, materialehåndterings- og petrokemiske sektorer ret til en forhøjelse af deres alderspension. mindst 10%.

Hvordan beregnes pensioneringen?

Hvad afhænger pensioneringsbeløbet? Den er baseret på flere kriterier: en revalueringskoefficient, der fastlægges hvert år ved dekret, og som også findes på den forsikrede årlige karriereopgørelse, men også sidstnævnte forsikringsperiode ( perioder med obligatoriske og frivillige bidrag fra den pågældende, forsikringsperioder og eventuelt indløste kvartaler), endelig den gennemsnitlige årlige indkomst, som er gennemsnittet af de bedste 25 år, der er revideret af den forsikrede.

For at estimere størrelsen af ​​den fremtidige pension kan den aktive arbejdstager ganske enkelt foretage et skøn, der omfatter alle gældende pensionsordninger. Simuleringen vil være baseret på de forskellige elementer, der er taget af pensionsforsikringsfondene. Dette estimat kan foretages via den personlige plads, der er tilgængelig på webstedet for de forskellige pensionsfonde .

Men er der kun et minimumsbeløb og et maksimumbeløb for pensionering? Ja! Der er en minimumspension og en maksimal pension. Når det kaldes mindstebidrag, er minimumspensionen månedligt 629, 62 € ekskl. Påslag . Hvad angår den maksimale pension, kan den ikke overstige 50% af loftets løn for socialforsikringen på pensionstidspunktet.

Hvordan ansøger jeg om pension online?

En alderspension kan ikke udbetales automatisk, når din karriere er forbi. Du har pligt til at ansøge om muligt fire måneder før den ønskede afrejsedato . For at ansøge om pension, foretrækkes det at bruge din online tjeneste i din pensionskasse: dette letter processen og reducerer drastisk behandlingstiden for pensionsansøgningsfilen.

Bemærk, at det er vigtigt, at pensionsfilen er komplet. Dette skal underskrives af dig og indeholde alle de nødvendige understøttelsesdokumenter.

Hvad er trinvis pensionering? Hvilket beløb?

Faset pension gør det muligt at arbejde deltid, mens du modtager en brøkdel af pensionen. Næsten alle typer arbejdstagere kan ansøge om trinvis pension: ansatte i den private sektor, håndværkere, butiksejere, liberale arbejdere, landmænd, lokale myndighedsagenter, alle er bekymrede.

For at kunne drage fordel af trinvis pension skal du være mindst 60 år gammel og i alt 150 pensionsforsikringsperioder i din karriere . Arbejdsgiveren er bare nødt til at underskrive et certifikat for deltidsaktivitet for at aktivere rettighederne for sin medarbejder, der anmoder om en trinvis pensionering. Mængden af ​​gradvis pensionering bestemmes ved hjælp af en procentdel, der repræsenterer brøkdelen af ​​den alderspension, der skal udbetales. Afhængig af antallet af arbejdstimer, der udføres dagligt af medarbejderen, anslås det således, at han sandsynligvis vil tjene x% af sin samlede pension.

Pensionering i en alder af 60, hvad er det?

I betragtning af de forskellige reformer, der er gennemført i de sidste syv år, kan meget få mennesker nu kræve pension ved 60 år. Faktisk satte den pensionsreform, der blev gennemført af Nicolas Sarkozy i 2020, den lovbestemte pensionsalder til 62 for alle ansatte født efter 1955 .

Teknisk set er det kun mennesker, der er født før den 1. juli 1951, som kan pensionere i en alder af 60 år. Nogle medarbejdere født før 1955 kan dog afslutte deres karriere i en alder af 60, hvis visse specifikke betingelser er opfyldt, især hvis de startede deres karriere i en tidlig alder.

Nyttige adresser og websteder

Nedenfor finder du forskellige sider, der vil oplyse dig om pension:

  • Generaldirektoratet for offentlige finansers websted
  • Hjemmeside for pensioneringsunionen
  • Hjemmeside for Social Security Retreat
  • Websted med den supplerende tilbagetrækning af medarbejdere i den private sektor (AGIRC-ARRCO)
  • Hjemmeside for uafhængighedernes sociale regime (RSI)
  • Websted for den liberale pensionsfond (CIPAV)
  • Agricultural Social Security (MSA) websted
  • Websted for den ekstra pensionering af den offentlige service (RAFP)

At læse også:

  • Hvordan skriver du dit pension?
  • Forstå pensionshårklippet
  • Førpensionsydelse: hvordan går man på pension før den lovlige alder?

Kategori:

Beskæftigelse