Tontinen er stigende i de senere år. Denne opsparingsenhed har intet at misunde over pjecer, livsforsikring eller anden opsparingsplan: med et udbytte og en meget interessant beskatning fortjener denne atypiske investering at blive stoppet.

Hvad er tontinen?

Princippet er enkelt: sparere mødes i en forening for at foretage en fælles investering (eksempel: køb af fast ejendom, erhvervelse af en virksomhed osv.) Og nyder de kollektive fordele ved sidstnævnte.

Midlerne vil være:

  • placeret i denne såkaldte "tontaine" forening,
  • blokeret i en variabel periode i henhold til betingelserne i den underskrevne kontrakt (fra 10 til 25 år),
  • administreret af et forsikringsselskab i denne periode.

Tontinen tillader:

  • at skaffe midler, som isoleret set ikke ville have gjort det muligt at foretage en betydelig investering, men som samlet har en betydelig vægt og gearing på en meget interessant rentabilitet
  • at dele indkomsten mellem partnerne ved afslutningen af ​​kontrakten.

Hvorfor investere via tontinen?

Brug af tontinen til at spare penge giver alle mulighed for at kapitalisere på projekter, der er så forskellige som at forberede sig på pension, diversificere deres økonomiske investeringer, opbygge et bidrag til et langtidsfast ejendomsprojekt osv.

En fordelagtig enhed

En rentabel investering

Den første fordel er, at denne investering er rentabel: med en afkastrate på omkring 5% netto, opvejer denne enhed i vid udstrækning renterne for andre finansielle produkter, som for nogle ikke når 1% (Livret A, PEL, CEL osv.).

En måde at overføre dine penge på

Den investerende person kan udpege en tredjemand, der modtager kapitalen, efter kontraktens udløb. For at optimere denne tilgang er det derfor nødvendigt at planlægge på lang sigt.

F.eks. Skal et aktiv, der ønsker at bruge tontinen til at opbygge en finansiel reserve til pensionering, tage den tilsvarende midt-karriere-kontrakt for at høste fordelene ved sin pension og dermed fuldføre sin lovlige og komplementære.

Et fordelagtigt skattesystem

Indkomst fra en tontin er den samme skattepligt som livsforsikring. Renter er underlagt socialsikringsbidrag med en sats på 17, 2% siden januar 2020.

Derudover ydes der kvoter for hvert abonnement. Deres beløb varierer fra 4.600 euro om året for en enkelt sparer til 9.200 euro for et par. Velinformerede investorer bevæger sig hen imod flere abonnementer over de efterfølgende skatteår for at modtage en ny skatterabat for hver nye tontin.

Hvordan gør man det i praksis?

For at drage fordel af denne investeringsmekanisme skal du i praksis tilmelde dig en langvarig forening og forpligte dig til en foruddefineret varighed. Det gensidige agentur "The Conservative" har monopol på tilbuddet på dette område.

Afkastet afhænger af investeringens karakteristika (investeringens varighed, betalingsbetingelser osv.). Sparer kan derefter forpligte sig til en tontine i 25 år eller integrere en allerede aktiv, når han abonnerer i mindst 10 år.

For at finde ud af mere: kuratoren

Pointen med årvågenhed

Blokerede midler

Tontinen forårsager blokering af midler i en periode fra 10 til 25 år. Investering i denne ordning er kun for sparere, der ikke har brug for kortsigtede midler. Det er derfor ikke en forsigtighedsbesparelse, men en utilgængelig besparelse.

At vide : generelt anbefales det ikke at blokere mere end 10% af dets økonomiske formue.

Som en forsigtighedsforanstaltning kræver det, at forpligtelsen til at betale regelmæssige præmier, hensyntagen til dens økonomiske fleksibilitet for ikke at svække saldoen på det nationale budget.

Kapital er ikke garanteret

Den investerede kapital garanteres ikke ved afslutningen af ​​kontrakten. Investoren skal være opmærksom på, at der er en risiko for, at han ikke inddriver hele sin andel.

Et gebyr på 18, 5% opkræves af foreningen tontinière

Selvom administrationsgebyrer er begrænset til disse indgangsgebyrer, bør vægten af ​​disse gebyrer ikke overses.

Ingen synlighed med hensyn til investeringsresultater

Udførelsen af ​​investeringen vil først blive kendt ved afslutningen af ​​forpligtelsen i betragtning af dette i denne periode. Det anbefales derfor sparere, der forbliver forsigtige sammenlignet med investeringer med ukendt rentabilitet, at vælge et mere passende finansielt produkt med en forudbestemt lønnsats.

Kapital kan ikke overdrages til arvinger

Endelig, hvis det er et interessant produkt at overføre en arv til en elsket, så glem ikke at udpege den som en tredjepartstøttemodtager! I tilfælde af død overføres den investerede kapital ikke til arvingerne, men deles mellem partnerne i kontrakten. På dette punkt adskiller tontinen sig fra livsforsikringen, som sikrer automatisk transmission af kapitalen til arvingerne.

Omkostningerne ved denne livsforsikring, som langt fra er neutral, bør inkluderes i den økonomiske undersøgelse, før de investerer.

At læse også:

  • Termkonto: drift, fordele, beskatning
  • Besparelseshæfte: de forskellige pjecer på markedet
  • ELP eller livsforsikring: hvad skal man vælge i 2020?

Kategori: