Pensionsopsparing er en form for finansieret pension. Imperatorerne i afbalancerede pensionssystemer fører til, at de offentlige politikker tilskynder til pensionsopsparing. Især gør det det muligt at udligne fordelingen af ​​mindre fordelagtige alderspensioner og opretholde sin levestandard efter afslutningen af ​​sin faglige aktivitet. Der er flere typer af pensionskontrakter, disse plejes inden efteråret. En god grund til at stoppe.

Pensionsopsparing: hvad er det?

Pensionsopsparing er en generisk betegnelse, der omfatter alle finansielle investeringskontrakter, der favoriserer skabelsen af ​​opsparing i løbet af et aktivs karriere med henblik på på et senere tidspunkt at have kapital at supplere hans alderspension.

Pensionsopsparing er en form for finansieret pension, en privat pension. Det gør det muligt at øge ens ressourcer og opretholde en levestandard, der er tilstrækkelig til at forfølge ens projekter, især når den grundlæggende alderspension og den supplerende alderspension ikke er særlig høj.

Obligatoriske pensionsplaner finder ikke deres økonomiske balance. Denne tendens forbedres ikke i de næste par år. Fra reformer til reformer kan alderspensionen kun falde. At gå mod pensionskontrakter er derfor en forsigtig og stærkt anbefalet tilgang. Det kan artikuleres med andre økonomiske håndtag såsom kumulativ pensionering eller skattefri lejeinvesteringer.

De forskellige kontrakter, der skal kapitaliseres ved hans pension

Pensionsopsparing kan have form af gruppesparing (specielt oprettet ved kollektive aftaler mellem virksomheder) eller individuel opsparing (abonnement på en privat pensionsopsparingsplan på medarbejdernes initiativ).

De mest populære kontrakter for offentligheden er PERCO og PERP.

PERCO

Besparelsesplanen for kollektiv pensionering (PERCO) er en pensionsopsparingsplan, der er oprettet af virksomheden ved overenskomst til fordel for dets medarbejdere. Desuden er det ofte kendt som PERCO-I (for inter-company plan). Udviklet som en del af en kollektiv arbejdskontrakt på initiativ af arbejdsgiveren eller arbejdstageren er dens operation svarende til PEE's.

Indehaveren af ​​PERCO kan fodre det ved at placere:

  • Summen som følge af overskudsdelingen,
  • De beløb, der følger af deltagelsen,
  • Frivillige betalinger op til 25% af hans brutto årsløn
  • Virksomhedens bidrag inden for den lovlige grænse på 16% af det årlige loft for social sikkerhed, dvs. 6.483, 84 EUR i 2020).

At vide: PERCO er åben for virksomhedschefen, hans / hendes (dets) samarbejdende ægtefælle, for virksomhedsofficeren og for de ansatte, så længe virksomheden beskæftiger mindst en medarbejder.

PERP

Planen for pensionsopsparing er en spareplan, der kan tegnes uafhængigt af enhver medarbejder. De indbetalte beløb blokeres indtil pensionsalderen. Deres likvidation kan have form af en livrente (eller en kapitaludstrømning på op til 20% af den investerede kapital).

De vigtigste træk ved PERP er:

  • Det har en vis skattemæssig fordel, da bidrag kan trækkes fra den skattepligtige indkomst op til et vist loft (10%);
  • Det er mindre fleksibelt end PERCO, hvor tilfælde af tidlig frigivelse af midler er meget sjældne;
  • Det giver mulighed for at opbygge yderligere besparelser i forbindelse med erhvervelsen af ​​en hovedbolig, og dette fra pensionsalderen nået.

Andre kontrakter

Andre pensionsprodukter, der tilbydes i Frankrig, inkluderer følgende formler:

  • CRH, pensionsopsparing for arbejdstagere på hospitaler,
  • PREFON, pensionsopsparing for embedsmænd,
  • Madelin-kontrakter, der udelukkende er beregnet til selvstændige (håndværkere, iværksættere, erhvervsdrivende eller freelancere)

At vide: Disse kontrakter er ofte kollektive og kan foreslås af flere samtalepartnere, hvad enten banker, gensidige selskaber, forsikringsselskaber eller formidlingsinstitutioner. Det skal bemærkes, at hver formel er underlagt en styringstilstand i sig selv.

Pensionsopsparing: blokerede beløb

Det særlige ved pensionskøb er dets formål: at kapitalisere i slutningen af ​​en professionel karriere. Dette er grunden til, at de beløb, der er sparet af forsikringstageren, ikke er tilgængelige før pensionering.

Nogle tilfælde af tidlig frigivelse findes, men at bruge kontanterne til et andet formål end det oprindeligt planlagte kan sætte spørgsmålstegn ved fordelene ved fremgangsmåden og frem for alt mængden af ​​ressourcer, som ejeren vil drage fordel af likvidationen af ​​sine aktiver. pensionsrettigheder. Blandt tilfældene med tidlig løsladelse er der især ankomsten til udgangen af ​​arbejdsløshedsforsikringsrettigheder, selskabets retlige likvidation, ugyldighedssituationer osv.

Hvad er alternativerne til pensionsopsparing?

Hvert aktiv kan forberede sig på pension ved at vælge andre løsninger end pensionsopsparing.

Den første tilgængelige mulighed for at øge din alderspension er at købe yderligere pensionsforsikring. Dette supplerer den grundlæggende alderspension og den supplerende alderspension.

En anden interessant måde at opbygge formue til pension er at investere ved at drage fordel af skattefritagelsesforanstaltninger:

  • til ejendomsinvesteringer: Pinel Law, Malraux Law, Historical Monuments Law, SCPI investeringer.
  • for værdipapirer: Aktiebesparelsesplan, SOFICA, Girardin Law, Investeringer TPE PME.

Nemlig : uanset hvilken valgt modalitet, for at sikre en attraktiv kapital, tilrådes det at forudse det bedste af dets kapitaliseringsprojekt.

Pensionsopsparing renoveret til efteråret

Som led i gennemførelsen af ​​pagtloven fra 1. oktober 2020 omarbejdes landskabet for pensionsopsparingsplaner. Denne pleje af kontrakterne vil vare indtil udskiftningen af ​​PERCO, PERP, Préfon, Madelin-kontrakten.

Pensionsopsparingsplanen (PER) i sin nye version markedsføres fra 1. oktober 2020 af forsikringsselskaber eller bankinstitutter.

Generelt vil driftsprocedurerne for de nuværende pensionskontrakter blive overtaget af de nye medier. Investorer, der i øjeblikket har en pensionsopsparingsplan, har indtil 2023 at overføre deres aktiver til den nye PER. Denne overførsel vil være meget interessant, fordi den vil blive behandlet som en frivillig betaling og derfor fradragsberettiget fra indehaveren indkomstskat.

Kategori:

Finans