Alle har en løbende konto, gennem hvilken lønninger og andre ressourcer passerer. For at dyrke de indsamlede penge er det nødvendigt at foretage overførsler til betalte sparekonti. Alligevel findes den betalte løbende konto . Lidt kendt er det ikke et produkt, der er anerkendt af kunder. Er det interessant at have en betalt løbende konto?

Hvad er en betalt løbende konto?

Når det drejer sig om udstedelse af betalte konti, henviser dette normalt til opsparingskonti (Livret A, populær sparebog, pjece bæredygtig udvikling osv.) Eller investeringsprodukter (livsforsikring, opsparingsplan i aktion, …).

Den betalte løbende konto er et bankprodukt, som en kunde kan tegne, generelt som en del af pakken med det servicetilbud, der er foreslået af den finansielle institution. Denne mulighed har været åben siden 2005.

Dette er en klassisk løbende konto, men genererer renter på de beløb, den indeholder, en udsigt, der på forhånd kan tiltrække mange kunder og konkurrere mellem banker, men også med de pågældende banker. linje.

Denne konto er forbundet med de sædvanlige tjenester (udstedelse af et betalingskort, en checkbog, mulighed for at foretage overførsler og oprette overførsler, …).

Hvor meget koster det?

Aflønningen af ​​en løbende konto er ikke rigtig attraktiv. Det svinger mellem 0, 5% og 1% brutto om året .

Denne årlige rente fastsættes frit af banken. Det vil være i stand til at revidere det ensidigt for at tage højde for udviklingen i vederlagssatsen for de regulerede pjecer.

Hvordan beregnes og betales renter?

I modsætning til regulerede pjecer som Livret A, er den populære sparekonto osv. hvor rentesatserne beregnes pr. 14 dage, er beregningsreglerne for betalte konti forskellige. Indbetalinger udbetales dagligt, afhængigt af kontosaldoen.

Derudover er datoer for betaling af disse renter ikke årlige som for andre investeringsprodukter, men varierer månedligt, kvartalsvist og årligt afhængigt af kontraktens bestemmelser.

Skattes renter?

Beskatningen af ​​den løbende konto med løn er meget mindre gunstig end for regulerede pjecer, der ofte drager fordel af en skattefritagelse eller -nedsættelse.

Satsen for en aflønnet løbende konto svarer ikke til en bruttosats: For at opnå nettosatsen skal skatten trækkes tilbage. De modtagne beløb for renter er skattepligtige, hvilket sætter perspektivet på rentabiliteten af ​​den løbende konto, der er betalt for klienten.

Konkret tilføjes renterne på kontoen til den skattepligtige indkomst underlagt den progressive indkomstskatteplan, hvis den overstiger 2.000 euro. Hvis dette ikke er tilfældet, vil de som standard blive sendt til et enkelt fast-fradrag på 30%, når de indbetales.

Betalt abonnement på aktuel konto: årvågenhed

Før du vælger en betalt løbende konto, anbefales det at forblive årvågen på følgende punkter:

Lønssatser for beløb, der transiterer kontoen

Nogle banker tilbyder lønninger, der kan virke attraktive (2 eller 3%). De passer dog ofte ind i tilbud, hvis prisforhold i sidste ende fører til meget lavere rentabilitet (kontoadministrationsgebyrer osv.).

Obligationer genereret ved besiddelse af en betalt løbende konto

Den kommercielle kontrakt vedrørende den løbende konto kan pålægge kunden forskellige forpligtelser til gengæld for vederlaget for hans indskud.

De fleste banker og forsikringsselskaber tænker på den betalte konto som et appelprodukt, der bruges til at tiltrække nye kunder og til at købe andre, dyrere optioner eller produkter.

Tærsklen for at udløse interesse

Det kan være nødvendigt, at bankerne skal have en mindstebalance for at udløse renter til fordel for kunden. Denne forpligtelse må ikke tages let, fordi den aktuelle konto pr. Definition er en support eller opkræves udgifter, passagen under minimumstærsklen kan komme hurtigt og stille spørgsmålstegn ved merværdien af ​​dette produkt!

Bankomkostninger

Aflønning af de beløb, der passerer gennem den løbende konto, genererer en forvaltning, som konventionelle løbende konti ikke har. Som et resultat retfærdiggør nogle banker anvendelsen af ​​bankgebyrer, der kan være meget høje.

I sammendraget skal rentabilitetsberegningen af ​​dette produkt derfor tage hensyn til disse administrationsgebyrer ud over beskatningen af ​​de investerede beløb og relaterede optioner, der er tegnet af indehaveren af ​​den løbende konto med vederlag.

Banker, der tilbyder betalte løbende konti

Ikke alle banker tilbyder muligheden for at abonnere på en betalt løbende konto.

Caisse d'Epargne og Axa var de første til at positionere sig på dette marked. HSBC, Groupama Banque, Barclays, MACIF, men også online banker som Boursorama Banque og Monabanq har også udviklet dette tilbud.

I praksis

For at åbne en betalt løbende konto er der ingen særlig formalitet at udføre, undtagen at fremlægge et identitetsdokument og et bevis på adresse på mindre end tre måneder. Alle kan åbne denne type konto, inklusive mindreårige.

Den kommercielle kontrakt har samme form som de andre bankkonti. Som forklaret ovenfor kan fordelen ved den betalte løbende konto alligevel kræve, at kunden abonnerer på andre relaterede kommercielle tilbud.

At læse også:

  • PEL (husbesparelsesplan): definition, sats, loft, beskatning
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel at favorisere?
  • Hvilken bankkonto at åbne for sit barn?

Kategori:

Finans