PEA eller livsforsikring ? Når man søger at investere midler, afhænger valget af støtte primært af dets langsigtede mål.
Lad os tage en oversigt over de svar, som disse to muligheder giver for bedre at forstå, hvordan man bruger dem.

PEA eller livsforsikring: hvorfor dette spørgsmål?

PEA og livsforsikring er begge såkaldte "aktiverede" finansielle investeringer. PEA favoriseres af aktive investorer, livsforsikring af dem med et transmissionsperspektiv. Disse to sparekøretøjer er potentielt meget rentable og gør det muligt at drage fordel af et gunstigt skattesystem. Investorens profil og hans personlige projekter vil fra sag til sag føre til, at den ene eller den anden af ​​disse formler favoriseres.

Forstå disse investeringer

PEA

drift
PEA er en kuvert, der er opdelt i to dele:

  • en "kontantkonto" -del, der repræsenterer de penge, der betales på PEA, som endnu ikke er afsat til køb af værdipapirer
  • delen "titelkonto" med værdipapirerne på aktiemarkedet.

Denne konvolut refunderes regelmæssigt af spareren (kontant bidrag).

Optimering af loft og investering
En PEA kan ikke overstige € 150.000 og kan ikke indeholde mere end en pr. Person.

Set fra investorens handlingsrum er de mulige investeringer begrænset til visse værdipapirer. PEA's mål er at fremme lokale investeringer, det er hovedsageligt franske værdipapirer, der er berettigede.

Skatteregime
Efter 5 års besiddelse af PEA er investoren fuldstændig fritaget for indkomstskat på realiserede gevinster. Han bliver kun nødt til at betale socialsikringsbidrag, i øjeblikket på 15, 5%.

Advarsel! PEA-beskatningen ændres 1. januar 2020. Alle PEA'er, der blev åbnet fra denne dato, er underlagt den sociale sikringsafgift, der var gældende på tidspunktet for tilbagetrækning af midler og ikke længere til de satser, der var gældende på gevinsttidspunktet (kaldet "historisk sats"). ).

Livsforsikring, en optik for skattefritagelse og transmission

princip
Livsforsikring er en forsikringsaftale, der sigter mod at placere økonomisk likviditet på fonde mere eller mindre sikre, at opbygge og vokse en kapital til at overføre sine aktiver under fordelagtige økonomiske forhold.

Optimering af loft og investering
Livsforsikring er et medium, der gør det muligt at investere i en lang række euro-fonde eller regningsenheder.

Euro-fonden er en ikke-risikabel, men lavt betalt investering, regningsenhederne præsenteres med en variabel risiko / afkast, og det er muligt at vælge dem i henhold til den risiko, man er klar til at tage.

Der er ingen grænse for livsforsikring, og en person kan have så mange kontrakter, som han vil.

Skatteregime
Skattefordelen er ikke øjeblikkelig med hensyn til livsforsikring.

I tilfælde af tilbagetrækning bliver skattesystemet mere fordelagtigt over tid, idet den maksimale reduktion opnås efter 8 år.

Skattesatsen vil derefter være 7, 5%, hvortil kommer socialsikringsbidragene, efter en reduktion på 4.600 €.

Nemlig : en ydelse, der ikke er mindre: livsforsikring kan overføres uden skat til en modtager i tilfælde af død.

Det fælles punkt: muligheden for at drage fordel af en livrente

Livsforsikring eller PEA kan likvideres i form af en livrente på samme model som PERP (Popular Retirement Savings Plan). Fordelen ved denne modalitet er frem for alt finanspolitisk.

Faktisk kapitaludstrømningen:

  • Er fritaget for indkomstskat for 60% af dets beløb op til 69 år og 70% fra indehaverens 70-års fødselsdag, når det tager form af livsforsikring
  • Er helt skattefritaget når det kommer til en PEA.

Advarsel! For at konvertere din PEA til en livrente, bliver du nødt til at spørge et forsikringsselskab og underskrive en bestemt kontrakt.

PEA eller livsforsikring, hvorfor vælge, og skal vi vælge?

To komplementære understøtninger

Disse to investeringskøretøjer er komplementære. På trods af deres ligheder (mulige investeringer i aktiemarkedet, skattefritagelse, der i stigende grad er fordelagtige afhængigt af antallet af tilbageholdelsesår), tilbyder de ikke de samme muligheder.

PEA er en fremragende investering for dem, der ønsker at styre deres egen portefølje på aktiemarkedet og fokusere på rentabilitet. Tilgængeligheden af ​​midler efter 5 år er også en betydelig fordel i tilfælde af økonomisk behov.

Livsforsikring giver dig mulighed for at diversificere dine investeringer ved at drage fordel af euro-fondenes stabilitet. Hun er også den ideelle løsning til at overføre sin arv til sine børn.

Investoren kan derfor beslutte at kombinere disse to finansielle produkter for at diversificere sine investeringer.

To understøtter i en: PEA-forsikring

Den komplementære karakter af disse to investeringsprodukter afspejles i et atypisk produkt: PEA Insurance.

Disse to opsparingsmetoder kombineres således i et enkelt finansielt værktøj, der samler PEAs rentabilitet, fleksibilitet og lette overførsel af livsforsikring. Hvad man skal forberede sig til pensionering, drage fordel af skattefritagelsesforanstaltninger og forberede overførslen af ​​dens arv sindsro.

At læse også:

  • Er det altid interessant at åbne en PEA?
  • Hvordan kan man sammenligne livsforsikringskontrakter?
  • Beskatning af PEA i 2020: alt hvad du behøver at vide!

Kategori:

Forsikring