De månedlige kreditbetalinger er ikke alle ækvivalente! I tilfælde af et lån med variabel rente kan de ændres i takt med udviklingen i renterne, medmindre virkningen videreføres over lånets løbetid. På et fastforrentet lån er ændringen mere subtil og vedrører ikke summen af ​​de månedlige betalinger, men deres sammensætning fordelt mellem kapital og renter.

Hvad er dine månedlige betalinger for kredit?

Alle dine månedlige betalinger, selvom de er det samme beløb, er ikke sammensat på samme måde.
For at indse dette behøver du kun at konsultere den amortiseringstabel, som banken giver dig, når du optager en kredit (medmindre det er en revolverende kredit, der opfylder specifikke regler).
Månedlige betalinger inkluderer en andel af kapital, der trækkes fra det oprindeligt lånte beløb. Der tilføjes en andel af interessen. Da der beregnes renter på den udestående kapital, falder deres andel let hver måned.

Hvordan beregner du dine månedlige betalinger og kender deres sammensætning?

For at kende størrelsen på den månedlige betaling skal du imperativt henvise til amortiseringstabellen, der leveres af din bank, eller foretage en online lånesimulering, hvis lånet endnu ikke er underskrevet.

  • Lad os tage et eksempel :

Der er indgået et lån på € 200.000. Lånetiden er 20 år, renten er sat til 2, 5%, og den er fast. Alle månedlige betalinger er sat til € 1059, 81, dette er det tal, der findes i afskrivningsplanen, du behøver ikke at beregne det.
Den første, beregnet på en resterende kapital på grund af € 200.000, vil bestå af € 416, 67 renter og € 643, 14 til kapital. Denne nedbrydning er også angivet i bankens dokumenter. Det betyder, at du ved udgangen af ​​den første måned kun betalte 643, 14 € tilbage på din kredit … Resten er kun de renter, der er betalt til banken.
Den følgende måned beregnes renterne på 200.000 - 643, 14 €: de vil være mindre vigtige. Beregningsgrundlaget er 200 000 - 643, 14 € eller 199 356, 86 €. Den første måned beregnet vi renterne på 200 000 € (200 000 x månedlig rente), måneden efter beregningen vil være 199 356, 86 x månedlig rente osv.
Andelen af ​​kapital stiger, så den månedlige betaling forbliver konstant. Vi betaler € 1059, 81 hver måned, men sammensætningen af ​​denne månedlige betaling vil ændre sig over tid.
Det er således tydeligt, at de første månedlige betalinger overhovedet giver mulighed for at tilbagebetale renterne, men jo mere vi forudser i tide, desto lavere er andelen af ​​renter til fordel for kapitalen.

Tip til reduktion af de månedlige betalinger

Den nemmeste måde at reducere dine månedlige betalinger er at indløse kredit, men det er en omkostningseffektiv løsning, så gør dette kun, hvis du er for gæld.
Banken køber alle dine udestående lån og kondenserer dem til et lån, mens de forlænger lånets løbetid, hvilket automatisk reducerer de månedlige betalinger.
Hvis du har midlerne, kan vi også overveje en reduktion i de månedlige betalinger gennem en delvis refusion.
At læse også:

  • Hvad er betingelserne for tilbagebetaling af et prioritetslån?
  • Kreditindløsningssimulering: tilfældet med bankforbud
  • Hvordan genforhandles renten på hans prioritetslån?

Kategori:

Finans