Banken PEA og PEA Assurance er begge finansielle investeringer, der kapitaliserer til finansiering af mellem- og langsigtede projekter. For investorinvestorer er valg mellem PEA eller PEA Insurance en delikat operation, og alligevel er beslutningen ikke så vanskelig at tage, når man styrer disse mediers hovedhjul.

Fokus på styrkerne ved bankens PEA og PEA Assurance.

Bank PEA eller PEA Forsikring: hvad taler vi om?

Definitioner

Den "klassiske" PEA henviser til bank-PEA. Dette er en værdipapirkonto (aktier, investeringsinstitutter osv.).

PEA Insurance er en kapitaliseringskontrakt, der artikulerer aktiemarkedsinvesteringer og livsforsikringspolitikker. Denne støtte er mindre kendt end PEA Bancaire.

Det fælles punkt: rentable medier

Uanset om PEA eller PEA Assurance, skal du vide, at disse to investeringer begge er interessante ud fra deres direkte rentabilitet (investeringsaflønning) og indirekte (skat).

På trods af de forskellige reformer i beskatningen af ​​kapitalindtægter, inklusive den sidste, der indfører en fast skat, kan disse to produkter øge deres opsparing uden at beskatning påvirker deres rentabilitet. Som en påmindelse beskattes kapitalgevinster, de genererer, ikke som indkomstskat fra det 5. år, hvor man ejer ejendommen af ​​planen.

Hvad adskiller dem?

Det kontraktmæssige grundlag

Forskellen mellem disse to investeringer ligger primært i deres støtte:

  • Banken PEA stammer fra en bankkontrakt
  • PEA Forsikring oprettes på grundlag af en forsikringsaftale.

Brug af konvolutten

PEA er en finansieringsramme, der er opdelt i to dele:

  • En "kontantkonto", der svarer til de midler, der er betalt på PEA, der endnu ikke er brugt til køb af værdipapirer
  • En "titelkonto", der samler alle værdipapirer, der er erhvervet på aktiemarkedet af indehaveren.

PEA Forsikring er bygget på samme måde med undtagelse af, at værdipapirerne ikke købes af indehaveren selv, men af ​​de midler, som kontrakten er indgået med.

Investeringsloftet

På en bank-PEA kan investoren ikke placere mere end 150 000 €.

Mængden af ​​PEA-forsikring er i mellemtiden ikke begrænset.

Antallet af investeringskontrakter

En person kan kun eje en bank-PEA mod så meget PEA-forsikring, som ønsket.

I hvilke tilfælde for at privilegere bank-PEA?

PEA Bancaire giver investoren mulighed for at spekulere uafhængigt og kapitalisere på lang sigt.

At spekulere i sig selv

Investorer, der vil administrere deres portefølje af værdipapirer på aktiemarkedet og gøre rentabilitet ved at spekulere, har enhver interesse i at vælge PEA Bancaire. PEA Assurance tillader faktisk ikke en direkte handling mod køb af værdipapirer. Disse transaktioner udføres af de midler, der er dækket af kontrakten.

At kapitalisere på lang sigt

Valg af bank-PEA er en beslutning, der skal modnes. For at drage fordel af alle fordelene ved denne investering, må midlerne ikke trækkes ud inden 8 år.

I hvilke tilfælde at privilegere PEA Assurance?

PEA Assurance kan opfylde forskellige mål, såsom at forudse pension og det tilsvarende fald i indkomst eller forberede overførslen af ​​dets aktiver.

At forberede transmission af sin arv

PEA Insurance giver dig mulighed for at drage fordel af fordelene ved livsforsikringskontrakten i forbindelse med overførslen: ved indehaveren dør, overføres kontrakten uden omkostninger til den modtager, der er identificeret af den afdøde.

At kapitalisere ved hans pension

PEA-forsikringen kan afvikles i form af en livrente, som gør det muligt at nyde den kapital, der er placeret ved afslutningen af ​​den erhvervsmæssige aktivitet, ud over dens alderspension (grundlæggende, supplerende, tillægspension). Her finder vi annuitetsudgangsmekanismen foreslået af PERP eller Madelin-kontrakten for eksempel.

At vide : i tilfælde af, at indehaveren af ​​kontrakten dør, kan PEA-forsikringen, der sælges i pension, returneres til den efterlevende ægtefælle.

At bevare fleksibiliteten i adgangen til investerede midler

Endelig giver PEA Assurance indehaveren muligheden for at drage fordel af et kontant forskud om nødvendigt. Dette forskud vil blive behandlet som et tilbagebetalt lån, ikke som en tidlig tilbagetrækning og medfører ingen straf. Dette aktiv er ikke mindre, når der er behov for kontanter.

Udnyt banken PEA og PEA Assurance

Investorer, der ønsker at drage fordel af fordelene ved de to investeringer, er ikke forpligtet til at vælge mellem PEA Banc eller PEA Assurance: de kan artikulere dem.

Disse produkter er faktisk komplementære. Især er der indført kontraktlige gateways for at flytte fra en bank-PEA til en PEA-forsikring.

At læse også:

  • Beskatning af PEA i 2020: alt hvad du behøver at vide!
  • Er det altid interessant at åbne en PEA?
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel at favorisere?

Kategori:

Finans