En bil eller kedel, der går i stykker, et ikke-budgetteret køb, pleje eller studier til finansiering …. At have forsigtighedsbesparelser er meget nyttigt i tider med modgang eller uventede omkostninger, men i strømmen af ​​daglige udgifter er det undertiden vanskeligt at opbygge denne reserve. Hvordan går man videre? Hvilken form skal denne sikkerhedsbesparelse have, og hvor meget anbefales det?

Princippet om forsigtighedsbesparelser

At tale om forsigtighedsbesparelser er at tale om en madras med økonomisk sikkerhed, der er tilgængelig i tilfælde af behov. Med andre ord skal de sparede penge være tilgængelige (dvs. ikke blokeret) og om muligt isoleres fra de bankkonti, der mobiliseres dagligt til løbende udgifter.

Dette vil kræve brug af finansielle instrumenter såsom sparebøger som Livret de développement ending et solidaire (LDDS), et populært sparebæk (LEP), pjece A.

Målet er at være i stand til at få adgang til en sum penge på en reaktiv måde, hvilket undgår brugen af ​​lånet, som det tager i form af en bankkredit, eller et lån mellem enkeltpersoner.

Klassiske medier til at gemme

Blandt de traditionelle midler til forsigtighedsbesparelser er derfor de ubeskattede pjecer. At gemme på disse understøtter tillader:

  • At isolere de aktiverede summer
  • For at sikre de anførte beløb (den finansielle risiko er nul på disse finansielle produkter)
  • For at samle renter på de beløb, der er placeret

Pjece A tillader for eksempel at opkræve renter er fritaget for skatter og social sikring af indskud op til 22 950 €. Vederlaget for denne investering er fortsat relativt lav (0, 75% af kapitalen).

For de fattigste husstande er den populære opsparingshæfte (LEP) et lidt mere interessant alternativ. Vederlaget er lidt højere end for Livret A (i øjeblikket fastsat til 1, 25%), men loftet for investeringens størrelse er lavere: 7 700 EUR i depositum eksklusive aktivering af renter.

Nemlig : For at bekræfte, at han er berettiget til dette opsparingsapparat, tilrådes det at henvende sig til hans bankvirksomhed og sørge for at medbringe sin seneste skattemelding eller sin ASDIR.

Mindre fleksible, men mere rentable medier

Det er også muligt at opbygge forsigtige besparelser på mere rentable, men mere risikable midler til at garantere kapital, hvis det ikke investeres i en euro-fond.

Dette vil være tilfældet for livsforsikring, aktiebesparelsesplan (PEA) osv.

Disse mediers interesse for at opbygge besparelser er uomtvistelig, men mobiliseringen af ​​midler vil være mindre fleksibel end på mere konventionelle finansielle produkter såsom pjecer. Faktisk er midlerne generelt blokeret i en forudbestemt varighed. Tidlige frigivelser fører til en skattebyrde, der er temmelig afskrækkende.

Hvordan gemmer jeg dagligt?

Den enkleste måde at spare penge regelmæssigt på er at tænke på opsparing som en ukomprimerbar "udgift" i det månedlige husholdningsbudget.

Opsætning af automatiske månedlige betalinger til opsparingskontoen kan være den rigtige ting at gøre. Disse betalinger kan også suppleres med uforudsete præmier eller andre kontanttilstrømninger: ved at opdage uforudsete indtægter til fremtidige uforudsete udgifter fremmer forsigtighedsbesparelser uden at bryde det daglige budget.

Pointen med årvågenhed og nøglen til succes med disse besparelsesinitiativer er ikke at bruge midler, der er placeret til udgifter, der ikke er grundlæggende.

Sikkerhedsbesparelser: et foreslået beløb?

Per definition er det vanskeligt at forudsige og derfor kvantificere det uventede. Sikkerhedsbesparelser kan således være tilstrækkelige eller ikke, afhængigt af de økonomiske risici, der skal stilles.

Det ideelle beløb, der er afsat til forsigtighedsopsparing, afhænger af ens levestandard, ens personlige og familiemæssige omstændigheder og naturligvis ens økonomiske situation.

Baseret på hans indkomst og hans aktuelle udgifter definerer hver enkelt, hvor meget han kan betale hver måned på den valgte støtte. For at denne forsigtige opsparing skal være bæredygtig og ikke påvirke saldoen i det indenlandske budget, tilrådes det at fastsætte et rimeligt besparelsesbeløb. En betaling på 5 til 10% af hans vederlag vil allerede føre til et korrekt beløb.

PEE: en god mulighed for forsigtighedsbesparelser?

PEE er en attraktiv opsparingsenhed for dem, der ønsker at kapitalisere på en konto med deres daglige understøttelser.

Desuden finansieres EAP hovedsageligt med eksterne ressourcer og i princippet ikke budgetteret af husholdninger (bonusser for deltagelse i virksomhedens resultater).

I dette er PEE en interessant finansiel investering. Imidlertid er placerede midler ikke tilgængelige i en periode på 5 år. Tilfælde af tidlig frigivelse er strengt opført og begrænser mobiliseringen af ​​midler.

Således kan de investerede beløb opfylde missionen med forsigtighedsbesparelser, men kun i de tilfælde, der er nævnt af lovgiveren (værker, køb af fast ejendom, …), eller når en bestemt begivenhed (ægteskab, PACS osv.) Tillader indehaveren af adgang til placerede beløb.

At læse også:

  • Pjeckkonto (CSL): Definition, priser, lofter
  • Termkonto: drift, fordele, beskatning
  • Skattehæfter: et godt alternativ til pjece A?

Kategori:

Finans