Gældskvoten gør det muligt at forholde sig til en virksomheds eller husholdnings gæld og ressourcer. I denne artikel vil vi fokusere på, hvad dette udtryk repræsenterer for enkeltpersoner. Gælden bør ideelt set forblive under tærsklerne, der er indstillet af bankerne, ellers vil husholdningen ikke længere være i stand til at låne.

Beregn din gældskvote

Beregningen er enkel: det er tilstrækkeligt for første gang at summere alle sine årlige faste ressourcer. Denne beregning inkluderer løn, ikke-lønnet indkomst for selvstændige og alle andre faste ressourcer.
Derefter beregnes den samlede årlige belastning repræsenteret af de igangværende kreditter.

For at finde gældskvoten er det tilstrækkeligt at opdele udgifterne i forbindelse med kreditter med summen af ​​de årlige ressourcer, der er til rådighed for husstanden.

For eksempel er en husstands årlige indkomst 45.000 €. Det årlige kreditgebyr er € 4.000. 4.000 / 45.000 = 9%, gældskvoten er kun 9%.

Hvis husstanden indgår et nyt lån og øger sin årlige tilbagebetalingsafgift med 11.000 € (dvs. (15.000 €, der skal samlet), når det maksimale gældskvote på 33% (15.000 / 45.000 = 0.33). . ᐧ

Hvad er denne beregning til?

Generelt bestemmes gældskvoten, når der kræves en ny kredit. Banker pålægger husholdningerne en gældskvote på under 33%. Dette betyder, at udgifterne til de forskellige igangværende lån under ingen omstændigheder må overstige en tredjedel af husstandens almindelige indkomst.

Denne beregning foretages også for at kontrollere, om den pågældende husstand skal åbne en fil med for stor gæld. I nogle tilfælde er det den eneste måde at gå under 33% -mærket …

Det skal bemærkes, at denne tærskel er ret stiv for lav indkomst, men at den har en tendens til at blive mere fleksibel, når husholdningen har høje og regelmæssige indkomster. I dette tilfælde vil banken betragte gældskvoten som mindre relevant end den resterende del, der er det beløb, husstanden har til rådighed, når den har stået over for alle sine udgifter i forbindelse med de forskellige kontrakterede lån.

Hvad skal jeg gøre, hvis du har en højere gældskvote?

Den første ting at gøre er at bestemme, hvilke kreditter der er absolut nødvendige, og hvilke der kan sælges ved at sælge den vare, de har brugt til at finansiere.

Hvis det ikke er nok, kan et tilbagekøb af kredit være en passende løsning: det består i at indløse alle udestående lån fra en enkelt bank, der opretter en samlet global kredit.
Fordelen er, at denne bank spreder kreditrefusionen så meget som muligt. Den øjeblikkelige virkning vil være en reduktion i de månedlige betalinger, selvom kreditomkostningerne på lang sigt næsten altid stiger.

At læse også:

  • Kreditindløsningssimulering: tilfældet med bankforbud
  • Banque de France og overdreven gæld: hvad du har brug for at vide!
  • Med låntager og kredit: hvilket ansvar?

Kategori:

Finans