Retten til udbetaling af en efterladtepension i tilfælde af ægtefælles død er en væsentlig mekanisme for den overlevende, fordi det sikrer ham en indkomsts holdbarhed og således undgår ankomsten af ​​økonomiske vanskeligheder, der er usikre i hans daglige liv. Tildelingen af ​​efterladtepension svarer til en meget bestemt operation. Den pensionsreform, der blev annonceret for 2020, får konsekvenser for driften af ​​dette system, men vil ikke sætte spørgsmålstegn ved dens fundament. Hvordan tildeles efterladtepension i tilfælde af enkeevne? Hvilke trin skal den overlevende ægtefælle udføre? Er der andre potentielle modtagere?

Hvad er en efterladtepension?

Efterladtepension henviser til betaling af en del af den pension, som den afdøde indsamlede eller ville have modtaget til fordel for den overlevende ægtefælle eller den efterlevende ægtefælle.

Det er en kontant tilstrømning, der ofte er vigtig for husholdningen, når den efterlevende ægtefælle har lave ressourcer, og / eller sidstnævnte alderdom udsætter ham for tunge udgifter som enkemand.

Efterladtepension udbetales af afdødes pensionskasse.

Betingelserne for at drage fordel af denne efterladtepension

1. Kriterierne for grundlæggende pensionsplaner

Flere kriterier skal tages i betragtning for at drage fordel af denne pension (alder, ressourcer, familiens situation for den overlevende).

I de fleste grundlæggende pensionsplaner (almindelig ordning, ansatte eller landmænd, selvstændige erhvervsdrivende, liberale erhverv, landbrug) ydes det, når 3 kumulative betingelser er opfyldt:

  • Efter at have været gift med den forsikrede.

Samboerne og pacséerne er således udelukket fra enheden.

  • Mindst 55 år gammel

Denne alder kan sænkes i 2 hypoteser:

  • ægtefællen eller den tidligere ægtefælle døde inden den 1. januar 2009
  • ægtefælle eller tidligere ægtefælle forsvandt før 1. januar 2008.
  • Overskrid ikke ressourcelofterne, der fastlægges årligt ved regulering.

Referenceindkomst for at verificere overholdelse af disse reguleringstærskler svarende til dem i de sidste tre måneder: hvis de er mindre end en fjerdedel af loftet, er betingelsen opfyldt; hvis ikke, vil bekræftelsen forlænge de sidste tolv måneder.

Nemlig : det er muligt at modtage en pensionsoverlevende, selv efter at have skilt sig den afdøde forsikrede.

2. Fokuser på forholdene i tilfælde af gifte igen

Gengift fjerner ikke systematisk denne ret, kriterierne varierer i henhold til planerne.

I de nedenfor nævnte pensionsordninger forbeholder den overlevende ægtefælle sig retten til efterladtepension i tilfælde af gifte sig igen:

  • Grundlæggende ordninger for private ansatte og selvstændige (håndværkere, liberale erhverv, landmænd)
  • Supplerende ordning for håndværkere og erhvervsdrivende (siden 2020), supplerende ordning for farmaceuter.
  • Ordninger, hvor gifte igen annullerer efterladtepensionsretten:
  • Supplerende ordninger for private ansatte, landmænd og fagfolk (undtagen farmaceuter);
  • Offentlige serviceplaner.

Nemlig : Hvis den afdøde forsikrede har haft flere ægtefæller, deles efterladtepension mellem de overlevende ægtefæller i forhold til ægteskabsårene.

Hvordan kan man drage fordel i praksis?

1. Grundlæggende principper

Efterladtepension udbetales aldrig automatisk.

Den potentielle støttemodtager skal derfor ansøge om forsikringsfonden for den afdøde forsikrede. Pensionen kan opkræves uanset tidspunktet for den forsikrede, før eller efter pensionering.

2. Formaliteter, der skal udfyldes

For at ansøge om en efterladtepension skal ansøgeren udfylde cerfa-blanket 13364 * 02. Denne formular indeholder en forklarende note til hjælp til udfyldning og specificerer de bilag, der skal vedhæftes, afhængigt af ansøgerens situation.

3. Ansøgerens ønsker med hensyn til betalingsbetingelserne for pensionen

Frist for betaling af efterladtepension

På ansøgningsskemaet angives den ønskede dato for udbetaling af pension. Det valgte startpunkt skal være fast:

  • den første dag i en måned,
  • ikke før den alder, hvor ansøgeren har ret til en efterladtepension,
  • ikke før datoen for anmodningen.

Hvis sagsøgeren imidlertid søger betaling i året efter dødsfaldet, kan han fastsætte startpunktet den første dag i måneden efter dødsfaldet.

For at vide : hvis der ikke er angivet noget om begyndelsen af ​​udbetalingen på formularen, træder tilbageførselspensionen i kraft tidligst den 1. dag i måneden, der følger efter indbetalingen af ​​ansøgningen.

Afsendelse af formularen

Ansøgningsfilen (formular og bilag) skal sendes afhængigt af ansøgerens situation:

  • fra pensionskassen, hvis den efterlevende ægtefælle modtager en personlig pension ellers fra bopælsfonden,
  • Hvis den afdøde har udøvet en lønnet, landbrugsmæssig, håndværksmæssig eller kommerciel aktivitet, vil ansøgningsmappen være at videresende til den af ​​ansøgeren valgte pensionskasse. Den valgte organisation videresender informationen til andre pensionsplaner.

Undersøgelse af ansøgningen

Caisse sender en kvittering for arkivering af ansøgningen. I mangel af et svar 4 måneder efter indgivelsen af ​​sidstnævnte skal det overvejes, at efterladtepension blev afvist.

Hvad sker der, hvis ægtefællen er medlem af flere pensionsordninger?

Hvis den forsikrede har arbejdet i mere end en basisordning (blandt de private og selvstændige), kræves der kun et krav for at opnå tilbagevendende pensioner. Ansøgningens form skal fortrinsvis arkiveres med ordningen for dens sidste aktivitet.

Cerfa-formular nr. 13364 * 02 gør det muligt at anmode om udbetaling af tilbageføringspension med følgende planer:

  • generel ordning for ansatte
  • ordning for ansatte og ikke-lønmodtagere (MSA),
  • selvstændiges sociale system (RSI),
  • grundlæggende ordning for de liberale erhverv med undtagelse af advokater.

Hvad angår de særlige ordninger (embedsmænd) og de supplerende ordninger, tilrådes det at henvende sig direkte til de berørte organisationer for at kende de trin, der skal udføres.

Hvilken udvikling forventes der med hensyn til efterladtepension?

I forbindelse med arbejdet med pensionsreformen er ændringer vedrørende vilkårene for adgang til efterladtepension og dens beregning ikke udelukket.

Denne udvikling vil ikke sætte spørgsmålstegn ved rettigheder, der er erhvervet til dato af modtagere af efterladtepension, men vil ændre reglerne for nye applikationer.

Nogle tanker er allerede blevet nævnt. Dette er især tilfældet:

  • en beregning af efterladtepension i forhold til husstandens indkomst

Modtageren af ​​pensionen kan ikke modtage en pension, der overstiger 50% af husstandens indkomst før pensionsberettigedes død.

  • en udvidelse af pensionsydelsen til parret.

Denne revision af mekanismen forventes i sommeren 2020.

At læse også:

  • Enkefradrag: betingelser, efterspørgsel, beløb
  • Arbejdstageres tilbagetrækningspension: hvordan kan man drage fordel?
  • Fransk pensionsforsikringsplan: alt hvad du behøver at vide
  • Supplerende pension: hvordan fungerer det?
  • Hvilken økonomisk støtte er der til rådighed i Frankrig til ældre?

Kategori:

Finans