Mindre kendt end PEA-banksektoren er PEA Insurance ikke mindre interessant, snarere tværtimod! PEA, der er effektiv til at styre en portefølje i aktier, har yderligere fordele i sin forsikringsudgave.

PEA-forsikring: hvad er det?

Aktiebesparelsesplanen (PEA) er en skattekonvolut, der optimerer sine finansielle investeringer ved at investere på aktiemarkedet. Mange sparere vælger denne støtte, der forbliver attraktiv ud fra et skattemæssigt synspunkt, og undgår de successive reformer af beskatningen af ​​indkomst fra løs kapital.

PEA kan have form af en bankkontrakt (PEA Bancaire), men også en forsikringskontrakt (PEA-forsikring).

PEA-forsikringsspecifikationer: sammenlignende med PEA Bancaire

Selve kontrakten

En forsikringsselskab garanterer en PEA-forsikring. Dette er en såkaldt "aktivering" -kontrakt.

Sparer kan ikke tegne aktier direkte, som tilfældet er for banken PEA. Midlerne investeres faktisk i investeringsinstitutter, der besidder mindst 75% af europæiske værdipapirer.

Det meste af PEA-forsikring er, at det formulerer fordelene ved PEA-bankvæsen med fordelene ved livsforsikringsaftalen. For eksempel, når spareren dør, fortsætter kontrakten og overføres til hans arvinger.

beskatning

Beskatningen af ​​PEA Insurance er identisk med den af ​​PEA Bancaire. Brug af denne type support anbefales til langsigtede investeringer (mindst 8 år) for at opretholde skattemæssige fordele.

Indtjeningen vil være fritaget for indkomstskat fra planens 5. årsdag.

Der skal dog betales sociale afgifter. For PEA'er, der blev åbnet indtil 31. december 2020, svarer fradragssatsen for de indtjente beløb til den, der er gældende i indtjeningsåret. Finansieringsloven fra 2020 har udviklet denne ordning for PEA'er, der blev åbnet fra 1. januar 2020: bidrag til social sikring beregnes nu til den sats, der er gældende i året for tilbagetrækning af midler (hvilket er mindre attraktivt for abonnent af planen, da disse afgifter sjældent revideres nedad: 15, 5% indtil 31. december 2020, men 17, 2 siden 1. januar 2020 efter stigningen i CSG CRDS).

Aktiver, der gør forskellen

Fremskridt siden PEA Insurance

I tilfælde af behov for økonomisk likviditet uden at skulle ty til bankkredit, er det muligt at anmode om et forskud siden PEA-forsikringen. Dette forskud bliver ikke assimileret til en tilbagetrækning, men til et lån, som abonnenten er nødt til at tilbagebetale. Et aktiv, der forbliver ikke-ubetydelig, fordi det giver mulighed for at nyde de skattemæssige fordele ved PEA og fleksibiliteten af ​​de tilgængelige penge!

Muligheden for at konvertere PEA Insurance til en livrente

Fra planens 8-årsdag er det muligt at bede om dens omdannelse til en livrente.

Advarsel! Konvertering til livrente kan kun foretages på alle PEA-midler. Delvis vedligeholdelse af aktiveringsaftalen vil derfor ikke være mulig.

PEA Bankoverførsel til PEA Forsikring

For at bevare de skattemæssige fordele ved en PEA Bancaire og drage fordel af fordelene ved PEA Assurances er det muligt at overføre midler fra den første til den anden.

Med hensyn til konvertering til livrente kan denne handling kun udføres på hele planen. Et overførselsgebyr gælder for denne transaktion. Det anbefales at spørge tidligere.

PEA-forsikringerne er det mest interessante

Udførelsen af ​​PEA Assurance afhænger primært af ydeevnen for de midler, der er placeret på børsen, men også omkostningerne forbundet med denne transaktion.

Fremkaldelse af en formidler

Hvis abonnenten for eksempel går gennem en mægler eller en formuesforvalter, tager sidstnævnte automatisk en provision, der direkte vil påvirke den kortsigtede investerings rentabilitet. Det anbefales dog at komme nærmere fagfolk på dette område for at optimere sine investeringer, og omkostningerne ved levering af mellemmanden afskrives, når den valgte kontrakt er rentabel.

Administrationsgebyrer

Som for ethvert finansielt produkt opkræves derudover et administrationsgebyr. Også her skal disse beløb tages i betragtning i sammenligningen af ​​de foreslåede støtte. De varierer fra en kontrakt til en anden afhængigt af de operationer, der udføres på kontoen.

Den bedste PEA-forsikring

Hvis vi kun overvejer afkastet på investerede midler, har investeringer via Suravenir, Generali og Allianz satser på mellem 2, 80 og 3, 60%.

Før man tegner en PEA-forsikring, er det muligt at konsultere online balance for de forskellige kontrakter for de foregående år. Dette hjælper med at få en idé om rentabiliteten i markedet.

At læse også:

  • Beskatning af PEA i 2020: alt hvad du behøver at vide!
  • Er det altid interessant at åbne en PEA?
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel at favorisere?

Kategori:

Finans