Hvad er formålet med en livsforsikring? Enhver sparer, der har forsøgt at optimere sine investeringer, har sat spørgsmålstegn ved driften af livsforsikring, som er populær blandt mange husstande. Atypisk finansielt produkt har denne konto mange fordele.

Fokuser på dens drift for korrekt at vælge sin økonomiske støtte og kapitalisere effektivt.

Livsforsikring: hvad er det?

Livsforsikring er en "aktiveringsaftale" -kontrakt, der giver alle mulighed for at opbygge besparelser, men også drage fordel af en gunstig skatteramme for at videregive deres formue.

Denne support leveres af en initial betaling fra sparer, eventuelt efterfulgt af yderligere betalinger, planlagt eller ej, og dette uden noget loft.

De placerede beløb påvirkes derefter af den finansielle institution:

  • til midler i euro og derefter pilet mod køb af statsobligationer eller udstedt af virksomheder
  • i regningsenhed (investering i SICAV, SCI, FCP osv.).

Opsparing forbliver tilgængelig.

For at finde ud af mere: service-public

Hvad er dens fordele?

Garanteret besparelse

Livsforsikring er en investering, der betragtes som "sikker" af investorer, og med rette: investerede midler er beskyttet mod svingninger i aktiemarkedet og besparelser er garanteret.

Forsikret vederlag

Hvert år modtager investoren renter på investeringen. Deres beløb varierer fra en kontrakt til en anden, men når de først er blevet erhvervet, forbliver de det.
1.000 euro investeret genererer 1.000 + renter

Nemlig : de nye livsforsikringsaftaler kan muligvis anvende administrationsgebyrer på den investerede kapital (og ikke derudover), hvilket indebærer en afkastrate, der er lidt lavere end de investerede beløb.

Et fordelagtigt skattesystem

Livsforsikring drager fordel af en interessant skatteramme for sparer fra 8 års tilbageholdelse.

Renter vil kun blive pålagt indkomstskat, når midlerne trækkes tilbage. Socialsikringsbidrag forbliver i mellemtiden forfaldne.

Nemlig : En fast skat, svarende til en enkelt fast skat (PFU) på 30% oprettet ved finansloven 2020, gælder for kontrakter på over 150 000 euro udestående. Skatteydere, der er underlagt denne faste skat, kan vælge mellem anvendelsen af ​​indkomstskattesystemet eller UTP. Således vil dem, der er i marginalskatten på 41 eller 45%, have enhver interesse i at vælge den fælles afgift.

En kontrakt, der kan overføres til hans arvinger

Livsforsikringspolitikken er en måde at overføre din formue uden omkostninger til dine arvinger eller til den modtager, der er identificeret i kontrakten.

En investering, der kan konverteres til en livrente

For den sparer, der ønsker at opbygge opsparing til sin pension, er forsikringen en perfekt støtte: De placerede midler kan faktisk omdannes til en livrente og kommer til at supplere pensionistens ressourcer (især alderspension).

Hvilket afkast for livsforsikring?

Livsforsikringens ydeevne afhænger af det firma, som kontrakten blev indgået med, men i alle tilfælde forbliver den overlegent med andre investeringsprodukter, såsom husbesparelsesplanen, pjece Livret A eller Bogen om bæredygtig og solidaritet. .

Hvert år offentliggør sine afkastrenter, vel vidende, at disse værdier skal tages med forsigtighed: For at sammenligne rentabiliteten af ​​dens investering er det nødvendigt at tage hensyn til nettorentabiliteten, dvs. efter fradrag:

  • administrationsgebyrer, der opkræves af institutionen
  • sociale afgifter.

Den gennemsnitlige rentabilitet er ca. 1, 5% netto i 2020, men stigningen i CSG fra 1. januar 2020 vil reducere dette afkast i 2020 lidt.

Advarsel! Hvis investoren vælger at gå gennem en formidler (mægler, formuesrådgiver osv.), Skal rentabiliteten beregnes under hensyntagen til formidlingsomkostningerne.

Ulemperne ved livsforsikring

Denne støtte har få ulemper.

Afkastgrad og sociale afgifter

Udbyttet af livsforsikring afhænger af den opkrævede socialsikringsgrad. Stigningen af ​​disse i 2020 har allerede reduceret udbyttet lidt. Der er dog ikke noget finansielt produkt fri for disse afgifter.

Kontrakter, der nødvendigvis inkluderer en brøkdel i regningsenheder

Nye livsforsikringspolitikker har en tendens til at tilbyde en allokering af en kontoenhedsenhed, indirekte investeret i aktiemarkedet, hvilket kan hindre investorer, der foretrækker en 100% sikker investering.

Omsorgspunkter, inden du vælger din livsforsikring

For at vælge en livsforsikring anbefales det:

  • For at konsultere kontraktens rentabilitet i tidligere år

Rangeringen af ​​afkastet på de forskellige kontrakter offentliggøres regelmæssigt af specialiserede magasiner og websteder: Le Revenu, L'Express dine penge osv.

  • At være opmærksom på betingelserne for de administrationsgebyrer, som virksomheden anvender

Administrationsgebyrer kan have en betydelig indflydelse på investeringens rentabilitet. For at placere hans opsparing bedst bør det læse betingelserne. Fast årligt administrationsgebyr, yderligere administrationsgebyrer i tilfælde af betaling osv.
Som en indikation er en sats på 0, 60% pr. År rimelig.

At læse også:

  • Livsforsikring: beskatning af boet
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel at favorisere?
  • Forstå i detaljer din livsforsikring

Kategori:

Forsikring