Uautoriseret kassekredit er ikke en økonomisk behagelig situation, hvad enten det drejer sig om en engangsulykke eller tilbagevendende budgetproblemer. Når en bank autoriserer et kassekredit, giver det kunden et økonomisk spillerum, der kan sammenlignes med et lån. Hvad sker der, når du går ud over anvendelsesområdet for denne tilladelse? Er det risikabelt for kunden? Hvilke tip til at ordne det?

Opdaget uautoriseret: det kan forhandles!

Finansielle institutioners kommercielle tilbud tilbyder generelt en kassekredit. Dette betyder, at en negativ bankkontosaldo ikke vil have nogen konsekvens for kontohaveren, forudsat at de grænser, der er defineret i bankkontrakten, overholdes.

Disse kan være:

  • Midlertidig: Overtrækningen er tilladt med forbehold af at blive reguleret inden for en forudbestemt periode

Og / eller

  • Finansiel: Kredittrækket er tilladt med forbehold for, at det ikke overstiger et bestemt beløb.

Det kontraktmæssige overtræk afhænger derfor af de kommercielle forhold, der er defineret mellem parterne. Det faktum, at kunden er en lang tid kunde, kendt af bankinstitutionen osv. Dette kan føre til forhandlede overtrækningsordninger, som derfor er tilpasset kundens budgetstyring. Konturerne af det uautoriserede overtræk og dets tilbagebetalingsbetingelser kan derfor bestemmes til at måle.

Omkostningerne ved at passere

Hvem siger opdaget uautoriseret, siger at overskride grænserne i kontrakten. Derfor vil de økonomiske konsekvenser ikke være neutrale.

Banken vil være i stand til at nægte at kontrollere, hvilket resulterer i en negativ saldo ud over tilladelse til overtrækning. Det vil være det samme for importafgifterne. Betalinger med kreditkort kan imidlertid ikke afvises, men forværrer overtrækket yderligere.

At vide det! I tilfælde af uautoriseret overtræk vil de betalinger, der vil blive foretaget, resultere i renter, hvis størrelse øges, men også interventionsgebyret: det er et "tvangsgebyr", som banken anvender til at realisere en debitering ved ud over de oprindeligt tildelte grænser.

Fokus på interventionskommissionen

Appelsag

Brugen af ​​en interventionskommission kan gribe ind i to situationer:

  • Kunden drager ikke fordel af en tilladelse til kassekredit eller overskrider den tilladte kassekredit
  • klienten befinder sig i det fri i en længere periode (normalt er det omkring femten dage med kontinuerlig opdagelse).

Disse interventionsgebyrer er meget dyre, selvom deres beløb er afsat siden 2020 på:

  • € 8 pr. Transaktion, op til € 80 pr. Måned
  • € 4 pr. Transaktion op til en grænse på € 20 pr. Måned for kunder, der især har tilmeldt sig grundlæggende banktjenester.

Eksempel: en person er i en uautoriseret kassekreditsituation. Hun køber en vare fra en købmand ved at betale med kreditkort. Betalingen blokeres ikke, men vender tilbage med en uautoriseret sats. Der opkræves et interventionsgebyr til kunden, hvilket øger sin købsfaktura betydeligt, især hvis den oprindeligt var lille!

Undgå interventionsgebyrer

Ved at respektere betingelserne i hans kontrakt

Den mest ansvarlige holdning i tilfælde af en skrøbelig budgetsituation er at begrænse interventionsgebyrer for at undgå en forværring af situationen.

Af denne grund anbefales det at respektere debetbeløb og de overtrækningsperioder, der er fastsat i kontrakten, ved regelmæssigt at konsultere dets konti. I tilfælde af uoverensstemmelser, der fører til kassekredit, tilrådes det at kontakte banken så hurtigt som muligt for at regulere situationen. Et tilbagevenden til det normale inden for en kort periode vil gøre det muligt at anmode om refusion af udgifter til interventionsprovision eller agios. Denne anmodning vil være endnu mere acceptabel, hvis kunden ikke er abonnent på sådanne hændelser. Ellers vil tilbagebetalingsanmodningen være mindre tilbøjelige til at lykkes.

Ved at genforhandle sin kontrakt

Hvis det ikke er tilstrækkeligt med et af banken godkendt, kan kunden komme tættere på sin økonomiske rådgiver for at gennemgå betingelserne for sidstnævnte og øge dens økonomiske fleksibilitet med en mere markant overtrækstilladelse.

Derudover kan brugen af ​​en anden betalingsmetode, såsom et debetforsinket betalingskort, hjælpe med at undgå gentagne overtræk på grund af kontante modregninger. Denne mulighed kræver dog en stor strenghed i styringen af ​​sine konti.

Endelig er det muligt at bede din bankinstitution om at drage fordel af en reserve med penge, der vil overtage i tilfælde af uautoriseret kassekredit og undgå anvendelse af gebyrer i forbindelse med interventionsgebyrer.

Opdaget uautoriseret og forbudt bankvirksomhed

Kan vi få forbud mod at banke efter en uautoriseret opdagelse? Når udstederen af ​​en check er i en uautoriseret overtrækningssituation, og hans check afvises af banken, resulterer hændelsen i hans registrering i FICP (National Credit Incident File).

Situationer, der genererer et bankforbud, går langt ud over en simpel uautoriseret opdagelse: bankforbudet vedrører overtrækningssituationer på mere end 90 dage, og forekomsten af ​​karakteriserede betalingshændelser, dvs. ikke-regulering af ubetalte mindst svarende til 500 euro i de 60 dage efter den formelle varsel.

At læse også:

  • Kan vi gøre en kredit når vi udsættes?
  • Hvordan kan man forhandle om et kassekredit med sin bankmand?
  • Betale dit overtræk eller konverter det til kortvarig kredit?
  • At sidde fast ved Banque de France: hvilke konsekvenser?
  • 7 tip til styring af dit budget

Kategori:

Finans