Frygten for afhængighed, når vi bliver ældre, bekymrer mange franskere. En legitim bekymring, når vi ved, at forventet levealder stiger, men at forventet levealder ved godt helbred har en tendens til at falde. Næsten 1, 5 millioner franske mennesker ville være afhængige i dag, et tal, der ikke er neutralt, og som har ført til, at forsikringsselskaberne integrerer denne tendens i deres kommercielle mål. I dag tilbyder forsikringsselskaber en løsning gennem en bestemt forsikringsformel, langtidsplejeforsikringen .

Forsikringsforsikring: hvad taler vi om?

Formålet med langvarig plejeforsikring er at yde pleje i tilfælde af manglende evne til at påtage sig. Afhængighed kan defineres som en reduktion i evnen til at udføre aktiviteter i det daglige og det sociale liv som et resultat af adfærdsmæssige og / eller fysiske ændringer.

Konkret henviser dette til situationer med tab af autonomi, helt eller delvis, på grund af alderdom, sygdom osv.

Hvordan fungerer en langtidsforsikringsaftale?

Denne type forsikring fungerer på forsikringsmodellen: risikoen garanteres ved at betale forsikringsselskabet en månedlig præmie. Her modtager den forsikrede til gengæld en livrente, hvis et helbredsproblem forhindrer ham i at forblive uafhængig og forsørge sig selv.

Fordelene ved langvarig plejeforsikring

At modtage en ekstra indkomst i tilfælde af tab af autonomi

Tabet af autonomi kan have indflydelse på tilstrømningen af ​​ressourcer i en husstand, men også for de udgifter, som den pågældende vil blive udsat for (reduktion af erhvervsmæssig aktivitet, behov for boligudvikling osv.). .

Den livrente, der tildeles i tilfælde af aktivering af garantierne i den langvarige plejeforsikringsaftale, gør det muligt at imødekomme disse udviklinger og holde det indenlandske budget i balance.

Få fordel af økonomisk hjælp til at tackle ændringerne

Nogle langtidsplejeforsikringsaftaler sørger for betaling af en sum penge, der er komplementære til livrenten, for at klare store engangsudgifter.

Hvor meget koster det?

Jo tidligere kontrakten er indgået, jo lavere er præmierne. Tilskrevet 60 år, afhængigt af størrelsen på den livrente, som kunden ønsker, kan præmien variere fra 60 euro pr. Måned til hundrede euro. Disse beløb øges i gennemsnit med 50% for abonnementer fra 70 år.

Fordelen ved denne pensionskontrakt er at garantere en indkomst, hvis ansøgeren ikke længere er i stand til at arbejde og / eller der opstår et stort sundhedsmæssigt problem, når den forsikrede er ung, potentialet for risikoudvikling er mindre høj.

Afhængighedsforsikring og APA

Langvarig plejeforsikring er en privat kontrakt, der kan kombineres med andre økonomiske ordninger for at opretholde et vist niveau af ressourcer for den pågældende.

I tilfælde af tab af autonomi er det således muligt at opfatte APA (personaliseret godtgørelse for autonomi). Denne hjælp til personer over 60 år udbetales med testede midler.

Pensionsforsikringsrente er uafhængig af støttemodtagerens indkomst, da den er baseret på bidragene.

De to enheder er komplementære.

Punkter af årvågenhed

Kapitalinvestering eller langtidsplejeforsikring?

Langtidsplejeforsikringskontrakter går tabt, det vil sige, at de betalte penge definitivt vil gå tabt for den forsikrede.

Mekanismen er den samme for enhver forsikringskontrakt: En person, der leverer sit hjem i 10 år og ikke har noget tab, har betalt sine rater uden mulighed for refusion. Den sammenlignende beregning skal foretages med en kapitalinvestering: ved at anbringe det samme beløb hver måned, efter hvor længe vil der være tilstrækkelig kapital til at imødekomme behovene?

Hvis den kapital, der kan investeres, sandsynligvis vil blive udbetalt, vil investeringens rentabilitet være desto mere interessant!

Spørgsmålet om niveauet for påskønnelse af afhængighedsniveauet

Det andet punkt, der skal kontrolleres, er, hvordan afhængighedsniveauet bestemmes. I henhold til kontrakterne er det kun fra en vis procentdel af afhængighed, at støtten kan udbetales. Hver forsikringsselskab vil sætte pris på det på en anden måde.

De fleste vil tage højde for den forsikredes autonomi til at fodre, flytte, klæde sig, vaske, flytte ud af hjemmet.

Muligheden for at indgå kontrakten

Ikke alle kan abonnere på disse langtidsforsikringsaftaler.

De fleste forsikringsselskaber åbner kun muligheden for at tegne nye kontrakter til personer i alderen 20 til 75 år. Alderen for indgåelse af kontrakten, der har indflydelse på prisen på forsikringspræmiens afhængighed, skal der tages i betragtning ved studiet af muligheden for at tegne kontrakten.

Nemlig : Afer Dependency tilbyder et abonnement på 77 år, mens Macif og La Mondiale åbner denne mulighed fra 18 år.

Det pension, der udbetales

Det centrale punkt i den langvarige plejeforsikring er livrente, der tildeles i tilfælde af tab af autonomi. Derfor vil det være nødvendigt at være særlig opmærksom på dets beløb, som ikke altid vil være så fordelagtigt, som det er på grund af de betalte bidrag.

Om dette emne er der konkurrence mellem forsikringsselskaber.

Sådan aktiveres kontraktens garantier

For at drage fordel af garantierne i den langvarige plejeforsikring skal visse specifikke metoder overholdes.

Det vil være nødvendigt at spørge forsikringsselskabet, hvilke konkrete skridt der skal tages for at aktivere kontrakten. I nogle tilfælde er disse trin meget komplicerede, og det er vanskeligt at hævde ens rettigheder.

Det medicinske spørgeskema

Et medicinsk spørgeskema udfyldes af klienten. Resultaterne bestemmer størrelsen af ​​præmien, men også forsikringsselskabets accept eller ej af dækningen.

Nemlig : i nogle tilfælde kan forsikringsselskabet anmode om medicinske undersøgelser.

Beskatning af afhængighedsforsikringens livrente

Den livrente, der ydes under en langvarig plejeforsikringskontrakt, er fuldstændig fritaget for indkomstskat.

Hvordan gør man det i praksis?

Bestem dine behov, og værdsæt muligheden for at købe forsikring til langvarig pleje

Hvad angår de forventede ressourcer (alderspension osv.), Hvor meget ville det være nødvendigt for at opretholde den ønskede levestandard og for at klare udgifterne til tab af selvstyre?

En investering under en livsforsikring, en lejeinvestering osv. ville de være et interessant alternativ til forsikringskontrakten?

Sammenlign tilbud og garantier

Afhængig af forventningerne og dets økonomiske midler, vil det være nødvendigt at sammenligne de forskellige tilbud fra forsikringsselskaber, især:

  • mængden af ​​præmier
  • betingelserne for adgang til kontraktens garantier
  • bonusser (betaling af ekstraordinær kapital) og betingelser for opnåelse osv.

At læse også:

  • Personaliseret autonomitillæg (APA): betingelser og beløb
  • Hvad er en EHPAD?
  • ASPA 2020: beløb, støttemodtagere og procedurer
  • Hvilken økonomisk støtte er der til rådighed i Frankrig til ældre?
  • ASH: Hvordan kan man drage fordel af socialhjælp til boliger?

Kategori:

Forsikring